Как оформить выгодную ипотеку через брокера?

28.03.201926.03.2019 by Ваш Казначей

Существует множество вариантов найти наиболее оптимальное предложение по ипотечному кредитованию.

В этой статье рассмотрим преимущества и подводные камни выбора между большим разнообразием ипотечных займов с помощью кредитного (ипотечного) брокера.

Содержание

Как получить всю важную информацию о расходах, связанных с ипотекой?

Различные типы финансовых учреждений предоставляют заемщикам ипотечные кредиты.

Этими учреждениями могут быть:

1. Сберегательные и кредитные организации.

2. Коммерческие банки.

3. Ипотечные компании.

4. Кредитные кооперативы.

Каждая из этих организаций устанавливают собственную стоимость программ ипотечного кредитования. Она, в свою очередь, зависит не только от уровня ключевой ставки ЦБ, но и от специфических особенностей банка: размер и свойства кредитного портфеля, соотношение активов и пассивов, кредитная политика, качество заемщиков и т.д.

Поэтому важно обращаться с заявкой на получение ипотеки сразу в несколько финансовых учреждений (это могут быть как банки, так и такие посредники как ДОМ.РФ), чтобы убедиться, что вы получаете наиболее выгодные условия кредитования.

Однако следует быть аккуратным, рассылая заявки по нескольким банкам. Необходимо помнить, что слишком многочисленные или частые заявки на получение кредита могут негативно повлиять на вашу кредитную историю. И хотя банки заявляют, что ипотеки это не касается, все же не стоит подавать заявку на ипотеку каждый месяц и для сравнения лучше ограничиваться 4-5 учреждениями за раз.

Кредитный брокер также может дать вам советы по ипотечным кредитам и облегчить процесс поиска и сравнения, потому что он отвечает за принятие всех необходимых мер при выборе клиентом ипотеки.

Ипотечный брокер может найти учреждение, которое предоставляет кредиты на самых выгодных для вас условиях. Поскольку у брокера есть доступ к нескольким финансовым учреждениям, вы сможете выбирать между большим разнообразием займов и их финансовыми условиями.

Брокер обычно подает вашу заявку в несколько кредитных учреждений, но он не обязан находить наиболее выгодный для вас кредит, если только вы не наняли его в качестве личного агента.

Поэтому было бы удобно рассмотреть возможность обращения к нескольким кредитным брокерам, так же, как и к банкам или сберегательным и кредитным ассоциациям.

Не всегда ясно, имеете ли вы дело с кредитным учреждением или брокером, поскольку некоторые финансовые организации действуют, как кредиторы и как брокеры. Кроме того, большинство брокеров не используют слово «брокер» в своих рекламных объявлениях. Поэтому важно, чтобы вы спросили, имеете ли вы дело с брокером.

Эта информация важна, поскольку брокеры, как правило, взимают плату за свои услуги, которая может быть отдельной и дополнительной к комиссиям за предоставление кредита и к другим связанным с этим расходам.

Кредитный брокер может получить свое вознаграждение в виде «баллов», которые выплачиваются при закрытии сделки или в качестве дополнения к процентной ставке, или в обоих случаях.

Необходимо, чтобы вы спросили каждого брокера, с которым вы имеете дело, какая форма вознаграждения ему причитается, чтобы иметь возможность адекватно сравнить различные расходы.

Будьте готовы вести переговоры как с брокерами, так и с финансовыми институтами.

Как получить всю важную информацию о расходах, связанных с ипотекой?

Важно получить информацию об ипотеке от различных кредитных учреждений или брокеров. Узнайте, сколько вы можете заплатить в качестве первоначального взноса, и выясните все расходы по кредиту.

Недостаточно знать ежемесячный платеж или только процентную ставку. Запросите информацию об общей сумме кредита, его сроке и типе долга.

Важно получить следующую информацию от каждого кредитного учреждения или брокера:

1. Ставки: Спросите список текущих процентных ставок в каждом финансовом учреждении и узнайте, являются ли указанные вами ставки самыми низкими.

Спросите, является ли ставка фиксированной или регулируемой. Имейте в виду, что когда процентные ставки по регулируемому кредиту увеличиваются, ежемесячный платеж также обычно увеличивается.

Если вам указана переменная кредитная ставка, спросите, как будут меняться ежемесячные платежи, а также уменьшается ли сумма ежемесячного платежа при снижении процентных ставок.

2. Спросите о годовой процентной ставке, которая включает в себя не только процентную ставку, но и брокерские расходы и некоторые дополнительные обязательные кредитные сборы, выраженные в виде комиссии.

3. Запросите расценки на баллы, чтобы вы действительно знали, сколько вам придется заплатить за ипотеку.

4. Ипотечный кредит часто содержит много сборов, таких как сборы за инициирование или размещение кредита, комиссионные брокера, операционные и расчетные расходы и сборы за закрытие сделки. Каждая кредитная организация или брокер должны дать вам оценку ваших расходов.

Некоторые из этих сборов оплачиваются при предъявлении заявки на кредит (как в случае платы за заявку и оценку), а другие – при закрытии сделки. В некоторых случаях вы можете одолжить у банка сумму, необходимую для оплаты этих сборов, хотя таким образом вы увеличите сумму получаемой ссуды и, как следствие, общие расходы.

Иногда вы можете найти кредиты «без комиссии», но обычно они имеют более высокие процентные ставки.

5. Первоначальный взнос и частное ипотечное страхование: Некоторые кредитные учреждения требуют от клиента оплаты первоначального взноса в размере 20 процентов от покупной цены дома. Многие учреждения предлагают займы, для которых требуется оплата менее 20 процентов первоначального взноса.

Когда первоначальный платеж в размере 20 процентов не взимается, финансовое учреждение обычно требует от покупателя оформления частного ипотечного страхования для защиты учреждения в случае, если покупатель не сможет заплатить этот взнос. При наличии государственных программ помощи, первоначальный взнос может быть значительно меньше.

Спросите о требованиях кредитной организации к первоначальному взносу.

6. Спросите финансовое учреждение, предлагает ли оно специальные программы помощи.

7. Узнайте, какова будет общая стоимость страховки.

8. Спросите, сколько будет стоить ежемесячный платеж.

Вам также могут быть интересны следующие статьи по теме: