Shadow

Льготная ипотека для молодых семей под 6%

ипотека 6%Рынок ипотеки продолжает бурный рост в нашей стране. В феврале 2018   года  российские банки выдали более 100 тыс. кредитов на 200 млрд руб., что вдвое превышает показатель аналогичного периода прошлого года.  Это обусловлено тем, что в условиях низкой инфляции (в феврале она опустилась до рекордно низкого уровня в 2,18%) цены на жилье остаются устойчивыми, а ипотечные ставки постепенно снижаются вслед за действиями ЦБ по снижению ключевой ставки.

Так, например, по данным ДОМ.РФ, в январе 2018 года средневзвешенные процентные ставки по ипотеке достигли уровня 9,4%, а ставки рефинансирования  близки к условиям кредитования на первичном ипотечном рынке – 9,5%. К концу года средняя ипотечная ставка снизится до 8%. Все это приводят к повышению доступности ипотеки для граждан.

ставки по ипотеке
Средние рыночные ипотечные ставки по данным ДОМ.РФ, ноябрь 2016-ноябрь 2017, % годовых

Эти же экономические предпосылки вкупе с высокой заинтересованностью банков в ипотечном кредитовании (т.к. ипотечный продукт является одним и самых низко рискованных) сделали возможным правительству, по поручению Президента, запустить в 2018 году программу субсидирования ипотечной ставки выше 6% годовых для российских семей, в которых начиная с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года появится второй или третий ребенок.

Такая льготная ипотека под 6% направлена на увеличение рождаемости в стране, поэтому субсидией могут воспользоваться только граждане РФ.

Как это работает?

Сначала государство определяет перечень банков-участников программы. Затем Минфин через своего агента – Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) субсидирует ипотечную ставку путем ежемесячных отчислений банкам недополученного дохода, определяемого как разница между рыночной ставкой и 6%.

Важно, что программа льготной ипотеки рассчитана не на весь срок кредитования, а лишь на определенное количество лет (льготный период):

  • в течение 3 лет для семей, в которых в указанный период родится второй ребенок,
  • в течение 5 лет для семей, в которых в указанный период родится третий ребенок,
  • в течение 8 лет для семей, в которых в указанный период родится второй и третий ребенок (в данном случае период субсидирования продлевается на 5 лет после окончания первой субсидии).

 

Важно, что после завершения льготного периода субсидирования ставка будет установлена в размере ставки рефинансирования ЦБ на дату заключения кредитного договора (= ключевая ставка, например, сегодня это 7.5%) + 2%. Это ставка должна быть сразу зафиксирована в договоре, как ставка, которая будет действовать по окончании льготного периода. При этом, не исключено, что по решению банка, ее уровень может быть и ниже уровня «ключевая ставка+2%».

Семьи, которые уже взяли ипотечный кредит, например, в предыдущие годы, также могут участвовать в программе путем его рефинансирования, если соблюдены все остальные требования.

Таким образом, для семьи, у которой в ближайшее время появится второй ребенок, по программе льготной ипотеки в течение ближайших 3 лет ставка будет равна 6%, а через 3 года – 9,5% годовых.

Однако очевидно, что, если текущий понижательный тренд по ставкам кредитования в России не изменится, через 3 года рыночные ставки могут опуститься ниже уровня в 6%. Поэтому вероятно, что большинство семей будут стремиться к рефинансированию текущих ипотечных кредитов по окончании льготного периода. Кроме того, как заявил министр строительства и жилищно-коммунального хозяйства Михаил Мень, если рыночные ставки в ближайшие годы опустятся до уровня в 6%, условия программы также будут пересмотрены.

Маткапитал можно использовать в качестве первоначального взноса или направить его на погашение взятого кредита.  Однако следует помнить, что если в ипотечном кредите задействован маткапитал, то впоследствии могут возникнуть большие затруднения в рефинансировании ипотеки из-за необходимости выделить доли в жилье несовершеннолетним детям.

Условия льготной ипотеки

  1. Льготный ипотечный кредит под 6%, а также на рефинансирование действующего ипотечного кредита будет выдаваться только на приобретение жилья в новостройках или у застройщика, которое должно быть оформлено по 214-ФЗ.
  2. Данная программа не распространяется на жилье, приобретенное на вторичном рынке.
  3. Объект недвижимости должен быть приобретен только у юридического лица.
  4. Наличие у супругов российского гражданства, необходимого стажа работы (не менее 6 месяцев на последнем месте работы или 2 лет безубыточной предпринимательской деятельности для ИП) и возраст на дату погашения кредита не более 65 лет.
  5. Максимальная сумма кредита для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 8 млн. рублей, для других регионов – 3 млн. рублей. (до 80% от стоимости передаваемой в залог недвижимости).
  6. Срок кредита должен составлять не менее 3 и не более 30 лет.
  7. Первоначальный взнос по кредиту не менее 20% стоимости недвижимости.
  8. Все заемщики должны приобрести полис страхования жизни и имущества.
  9. Аккредитация объекта в АИЖК (ДОМ.РФ). Перечень аккредитованный объектов можно  посмотреть на сайте организации.

 

У АИЖК также можно узнать перечень предоставляемых документов, получить предварительный расчет по программе, а также какие банки выдают льготную (семейную) ипотеку.

 

 5,764 total views,  1 views today

Следите за нашими обновлениями:
0 0 голоса
Рейтинг статьи
Поделитесь ЭТИМ...Share on Facebook
Facebook
0Share on VK
VK
Tweet about this on Twitter
Twitter
Email this to someone
email
Подписаться
Уведомить о
guest
0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
0
Оставьте комментарий! Напишите, что думаете по поводу статьи.x
()
x