7 шагов, которые помогут начать инвестировать!

18.02.201903.02.2019 by Ваш Казначей

Любой, кто хоть всерьез имел дело с инвестициями, скажет, что это нелегкий труд, и прежде всего – над самим собой. Многие начинающие инвесторы ведут себя примерно так, как если бы они участвовали в какой-то игре: при первой же неудаче обижаются то на рынок, то на самих себя. Некоторые даже спустя долгие годы торговли на фондовом рынке не могут избавиться от такого подхода.

На самом же деле инвестиции – это работа, которая при правильном подходе (прежде всего, самоконтроле и планировании) способна существенно улучшить качество жизни.

Для небольшого числа тех, кто занимается инвестициями, это занятие впоследствии становится основным источником дохода. Но преобладающее большинство инвесторов рассматривает эту деятельность как источник дополнительного дохода.

В любом случае, инвестиции не имеют много общего со спекуляциями (за исключением того, что они также представляют собой финансовые сделки по купле-продаже активов), но по своему характеру – это сделки на довольно продолжительное время (от нескольких недель до нескольких десятилетий), в отличие от спекуляций, в которых целью является получение быстрого дохода под воздействием краткосрочных факторов роста или падения стоимости того или иного рыночного инструмента.

Если вы мечтаете «сколотить» капитал, чтобы достичь определенных финансовых целей, инвестиции могут стать вашим помощником в этом деле.

О том, почему инвестирование лучше банковского вклада и зачем они вообще нужны читайте в нашем разделе «Инвестиции и бизнес».

Безусловно, ни одна статья, книга или тренинг не сделают вас экспертом в этой области, несмотря на все обещания их авторов. Им вас сделает только время и опыт.

Но надо же с чего-то начать инвестировать? Как раз об этом мы и поговорим в этой статье. Предлагаем вашему вниманию семь шагов к успешному старту в инвестиционном деле.

Шаг первый. Создайте резервный фонд.

Прежде, чем вы вообще задумаетесь об открытии инвестиционного счета, стоит сначала создать определенный «буфер» между вашими будущими инвестициями и вашим текущим личным / семейным бюджетом, чтобы они не пересекались в случае, если у вас вдруг возникнет «кассовый разрыв» и срочно потребуются деньги.

В общем такой резерв нужен для двух целей:

Иметь «кэш» на руках, чтобы иметь возможность покрыть непредвиденные расходы, не привлекая кредитные средства,
По возможности предотвратить распродажу инвестиционных активов до того, как они достигли целевой цены (или вообще себе в убыток).

Зачем еще нужен резервный фонд? Он даст вам спать по ночам, не так сильно переживая из-за волатильности рынка и колебаний цен (которые будут иметь место всегда). Ваше спокойствие не только сохранит вам здоровье, но и убережет от многих ошибок начинающих инвесторов.

Рекомендуемый размер резервного фонда – по вашему усмотрению, но в среднем он должен составлять около 6 сумм ваших общих среднемесячных расходов.

Такой резерв лучше сформировать из максимально ликвидных активов – денежных средств или их эквивалентов, которые легко превратить в деньги в любой момент, без существенной потери в стоимости.

Самый доступный и простой инструмент для создания денежного резерва – банковский вклад (кстати, самые лучшие предложения по вкладам вы можете регулярно отслеживать на нашем ресурсе здесь).

О том, какой банк выбрать для открытия вклада, можно подробнее узнать из этой статьи. При этом не советуем вам сильно увлекаться открытие валютных вкладов, поскольку ставки по ним давно не привлекательны.

Если у вас есть серьезное желание сделать ставку на рост стоимости иностранной валюты по отношению к рублю, лучше включить в своей инвестиционный портфель еврооблигации (в разных валютах, не только в евро, подробнее ТУТ).

Более «продвинутые» варианты формирования резерва – приобретение депозитного сертификата, гособлигаций (ОФЗ), высоколиквидных облигаций крупных эмитентов или акций хорошо диверсифицированного ETF.

Шаг второй. Закройте «короткие» долги.

Некоторые «гуру» рынка советуют начинать инвестирование как можно раньше и даже рассматривать это как способ выбраться из тяжелых финансовых проблем. Часто такой совет основывают на эффекте сложного процента: чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше вы успеете заработать, если будете постоянно капитализировать свой доход (получать проценты на проценты).

И хотя сложный процент действительно творит чудеса в финансах, все же следует учитывать и такую «математику»:

Средние ставки по потребительским кредитам в РФ сегодня находятся на уровне 15-19%; ипотечные 10-12%, автокредиты — 11-15%.
Низкая вероятность, что ваш инвестиционный портфель со средним аппетитом к риску в долгосрочной перспективе принесет вам доходность многим больше 10% годовых ежегодно (с учетом возможных «просадок»).

Таким образом, имея краткосрочные кредиты по ставке выше 10% годовых вы рискуете всегда оставаться в чистом минусе, даже регулярно реинвестируя полученный доход от инвестиций.

Поэтому прежде чем начать совершать инвестиционные сделки, погасите все краткосрочные долги. Если, например, вам трудно или невыгодно полностью закрывать все долги по кредитным картам, постарайтесь снизить задолженность по ним до уровня, который вы можете без проблем погасить в течение одного-двух месяцев.

Что касается автокредита – не обязательно стремиться его погасить полностью, потому что он обеспечен довольно ликвидным активом – вашим собственным автомобилем.

«Длинные» долги (самый яркий пример – ипотека) – рефинансируйте, чтобы максимально снизить ставку (хотя бы ниже 10%), создайте резервный фонд, и лишь затем открывайте инвестиционный счет.

При таком взвешенном подходе Вы надолго сохраните уверенность и создадите прочный фундамент для финансового благополучия вашей семьи.

Шаг третий. Начинайте с небольшой суммы.

Даже при отсутствии долгового бремени и наличии некоторых накоплений люди долго откладывают инвестиции, потому что считают, что для этого нужны только «большие деньги». Но в современном финансовом мире инвестиции можно начинать даже, имея очень незначительные первоначальные вложения. Существуют даже отдельные торговые стратегии с целью «разогнать» стартовый депозит на инвестиционном счете.

В целом, большое количество инвестиционных инструментов доступно инвесторам с маленьким депозитом (например, имея всего 10 тысяч рублей можно купить несколько паев ETF или, например, акций «голубых фишек»). На рынке Форекс 10 000 рублей могут за несколько месяцев превратиться в 50 000 и даже 100 000 всего лишь благодаря нескольким грамотным сделкам.

Однако все же лучше начинать инвестирование с сумм от 30 000 рублей, чтобы иметь ощутить прибыль (в противном случае интерес быстро иссякнет). Кроме того, не стоит забывать и о комиссиях брокера, которые при небольшом объеме сделок могут «съедать» заметную часть дохода.

Шаг четвертый. Диверсифицируте инвестиционный портфель.

Одна из распространенных ошибок всех начинающих инвесторов – вложить все деньги в один или два очень похожих инструмента.

Например, купить акции Сбербанка и Газпрома (что само по себе не обязательно будет плохой инвестицией). Однако инвестору без опыта и доступа к важной непубличной информации о финансовых рынках лучше минимизировать свои риски (хотя и потенциальную прибыль вместе с ними), чтобы не «слить» сразу весь депозит.

Вполне вероятно, что акции Сбербанка и Газпрома когда-то будут хорошо расти, но одно крайне негативное событие для российского фондового рынка (например, введение новых санкций в отношении этих компаний) могут привести к тому, что обе эти акции одновременно сильно подешевеют до этого момента, когда инвестору будет выгодно их продать.

Чтобы этого не случилось, необходимо держать в инвестпортфеле активы, которые слабо коррелируют (= зависят) друг с другом: например, акции и облигации.

Такой подход называется диверсификацией и считается одним из наиболее оптимальных подходов к инвестированию во всем мире.

Шаг пятый. Изучите инвестиционные инструменты, в которые планируете вложиться.

Не стоит вкладывать деньги в те инвестидеи, которые вам не понятны, даже если они исходят от очень «уважаемого» эксперта.

Накопите знания, почитайте статьи об инвестициях в интернете и книги, посмотрите фильмы. Станьте постоянным подписчиком и читателем информационных ресурсов о финансах и инвестициях, таких, как Ваш Казначей.

Вы не обязательно должны стать инвестиционным экспертом, поскольку на помощь вам в выборе инвестиционных инструментов всегда могут прийти профессиональные аналитики, финансовые советники и автоматизированные системы скоринга / выбора инвестиционных активов.

Но чтобы не поддаваться излишней панике и трезво оценивать ситуацию вам всегда следует понимать, на каких факторах и предположениях основана та или иная идея /рекомендация.

Шаг шестой. Не стесняйтесь обращаться за помощью к профи

Инвестиции – это бизнес, который строится не только на анализе и опыте, но и во многом на доступе к специальной информации.

Даже если вы будете всерьез работать над каждой инвестиционной идеей, вам все равно не будет хватать той информации, которая доступна только профессионалам, знающим финансовые рынки «изнутри».

Поэтому не стесняйтесь пользоваться советами финансовых консультантов и брокеров (но относитесь к ним максимально критично), а также специализированными и автоматизированными системами для формирования инвестпортфелей. Например, составлять свой первый инвестиционный портфель вполне можно с помощью роботизированных советчиков, таких как, например, Right (ссылку на их продукт вы найдете в конце этой статьи).

Шаг седьмой. Начните инвестировать и сделайте это своим образом жизни!

Вся эта информация не будет полезной, если не применить ее на практике. При этом если вы совершите всего одну сделку, то ваши у вас будет всего один шанс получить ожидаемый доход.

Инвестируйте регулярно, меняйте инструменты, и вы существенно увеличите свои шансы на получение инвестиционного дохода.

Кроме того, вашей конечной целью должно стать не попытка «угадать» настрой рынка в конкретный момент времени (хотя иногда и такое угадывание имеет смысл), а формирование оптимального инвестиционного портфеля, который позволит вам в меньшей степени ежедневно волноваться о рыночной конъюнктуре и заняться другими приятными вещами.

Дерзайте, но подходите к процессу разумно, а Ваш Казначей вас подстрахует 😉