Тендерная банковская гарантия: особенности оформления

13.05.201913.05.2019 by Ваш Казначей

Банковская гарантия – это способ для компаний доказать свою кредитоспособность и повысить уровень взаимного доверия партнеров в сделке.

Содержание

Банковская гарантия для тендера
Получение банковской гарантии для тендера

Банковская гарантия – это гарантия от кредитной организации, обеспечивающая выполнение обязательств должника. Другими словами, если должник не может погасить долг, банк покрывает его.

Иными словами, банковская гарантия (БГ) – это «обещание» банка произвести оплату третьему лицу при наступлении определенных обстоятельств, таких как, например, невыполнение обязательств со стороны покупателя.

Принцип действия банковской гарантии относительно прост. Например, если компания А – относительно небольшая строительная компания, которой требуется оборудование на 1 миллион рублей, его продавец может запросить гарантию оплаты, чтобы чувствовать себя более уверенно при производстве / отправке товара.

Банковская гарантия исключает риск несостоятельности платежа и способствует ускорению процесса торговли.

Банковская гарантия позволяет компаниям покупать товары у поставщиков, которые без этого могли бы отказать покупателю из-за риска, связанного с транзакцией без гарантии оплаты.

Банковская гарантия для тендера

Участники тендера запрашивают также называемую тендерную облигацию. То есть, если вы подаете заявку в крупную компанию для участия в тендере или проекте, покупатель может потребовать «тендерную гарантию», чтобы показать, что вы серьезный потенциальный кандидат.

Целью тендерной гарантии является обеспечение того, чтобы участники тендера подавали “рабочие” предложения. Гарантия защищает организаторов тендера от недобросовестности его участников.

Имея гарантии от банка, организатор знает, что участники будут соблюдать условия контракта в случае победы на тендере. Важно также и то, что при одобрении гарантии банк проверяет кредитопособность клиента и отказывает ему в случае наличия, например, судебных исков или существенных финансовых, юридических и иных рисков.

Комиссия банка за выдачу гарантии для участия в тендере обычно устанавливается на уровне 0,5-5% от суммы (фактическая стоимость определяется как уровнем риска самого клиента, так и возможностями банка, особенностями сделки, участием третьих сторон и т.д.).

Получение банковской гарантии для тендера

Чтобы получить доступ к гарантии, заявители должны доказать кредитоспособность своему банку. В случае, если у клиента уже имеется открытая кредитная линия в банке, то с получением гарантии, скорее всего, проблем не возникнет.

При одобрении гарантии банк просматривает кредитную историю клиента, изучает его деловую репутацию, последние транзакции по счетам, корпоративные новости и т.д. Поэтому компании обычно обращаются за получением гарантии в банки, с которыми давно сотрудничают и которые отлично знакомы с особенностями бизнеса клиента, чтобы ускорить процесс и увеличить свои шансы на одобрение.

Для формирования предложения по стоимости, банку нужно знать срок действия гарантии, сумму, валюту и данные получателя. В дополнение к этому банки запрашивают документацию по списку (если клиент не имеет открытой кредитной линии), например, учредительные документы, карточки подписантов и иные сведения, которые обычно требуются для прохождения процедуры KYC.

Кроме того, банк может попросить предоставить подтверждение наличия и стоимости ликвидных активов на балансе организации, таких как имущество или оборудование.

Иногда гарантии выдаются при участии третьей стороны, будь то банк-партнер или головная организация клиента (например, если гарантия выдается для российской «дочки» крупной ТНК, то может потребоваться гарантийное письмо от «материнской» компании).

Технически договор банковской гарантии представляет собой типичное соглашение, похожее на кредитный договор или соглашение об открытии кредитной линии. Но в последнее время нередки случаи, когда банковская гарантия выдается в виде электронного сообщения, например, формата SWIFT. В российской судебной практике уже есть прецеденты, когда суды признавали бездокументарную форму банковской гарантии полностью отвечающей требованиям законодательства в отношении действительности договора.

Фактический процесс выдачи банковской гарантии выглядит следующим образом:

Компания-организатор тендера устанавливает требование о предоставлении банковской гарантии для участия в торгах / заключения сделки.
Заявитель идет в свой банк и просит предоставить ему гарантию в пользу бенефициара (поставщика).
Банк-эмитент уведомляет банк получателя о выдаче гарантии в бумажной и цифровой форме.
Как только банк получателя подтвердит факт предоставления гарантии, он сообщает об этом своему клиенту. Затем клиент заключает сделку или оформляет заявку на участие в тендере.

Чтобы быть в курсе последних новостей и содействовать развитию проекта ВашКазначей:

Подписывайтесь на наш канал на Youtube, ЯндексДзен, в Telegram, а также на аккаунт в Instargam.
Вступайте в группу Вконтакте и на Facebook.
Предлагайте темы статей, которые Вы хотели бы увидеть на нашем сайте, и становитесь со-авторами — присылайте свои материалы для размещения на почту info@vashkaznachei.ru

1,867 total views, 1 views today

Следите за нашими обновлениями:

0 0 голоса

Рейтинг статьи

Facebook

Twitter