Кому и зачем нужна Ваша кредитная история, кроме банка?

06.01.201928.12.2018 by Ваш Казначей

В жизни происходит многое, к примеру вам отказали в займе рефинансировании кредита или рассрочке. Причины могут быть разные: например, вы не соответствуете требованиям, а может в кредитной истории содержатся какие-то сведения, которые вас представляют в невыгодном свете. Давайте разбираться с последним.

Представьте, что существует некая база данных, к которой имеют доступ банки, страховые компании, операторы сотовой связи, ФССП, любая крупная компания и все они могут посмотреть и внести информацию о вас, к примеру, ваши обращения за кредитами, их суммы, были ли просрочки или перекредитования.

Такая база данных существует, она и называется кредитной историей (КИ).

Все кредитные истории формируются и хранятся специальной организацией – БКИ (Бюро кредитных историй), запросы в которую направляют банки при рассмотрении выдачи каждого нового кредита, или изменении условий текущих.

Сведения заносятся в произвольной форме, точной регламентации нет, однако есть перечень данных, которые обязательно для заполнения.

База данных КИ ведется с 2005 года.

Что даёт кредитная история банкам и компаниям?

Кредитная история (КИ) позволяет кредитным и страховым организациям, а также работодателям найти надежного клиента или сотрудника.

Финансовые учреждения принимают решения о выдаче кредита на основании вашей кредитной истории. Для банков важна платёжеспособность и надежность заёмщика. До создания общей базы данных, проверка проходила на основании сведений, которые сообщил сам заёмщик. Сотрудник банка мог позвонить на работу и пообщаться с работодателем, но такая система была не надёжна, вследствие чего была сознана единая база.

Страховые компании обращаются к базе кредитных историй чтобыобеспечить себе защиту от мошенников и безответственных граждан. Заёмщик с несколькими кредитами и постоянными просрочками платежей, очевидно, нуждается в деньгах и может, например, инсценировать ДТП. Для таких клиентов стоимость полиса выше или же они вообще могут оказаться без страховки.

Согласно статистике граждане, которые не могут погасить кредит, чаще других обращаются за страховкой и просят на треть больше.

Работодателям кредитная история позволяет сделать выводы о надежности и ответственности соискателя. Если кандидат «в долгах как в шелках» то, очевидно, что ему не хватает трезвости рассудка при принятии решений. Высока вероятность, что такой сотрудник может допустить ошибку, обмануть или не выполнить поручения.

Кредитная история — объективный показатель для работодателя при назначении на должность или при приеме на работу, особенно на такую, которая связана с принятием финансовых решений.

Однако не все так просто. Сведения, содержащиеся в кредитной истории, подпадают под действия закона о защите персональных данных. Любая компания с 1 июля 2014 года имеет право проверить кредитную историю клиента или соискателя, но он в свою очередь должен подписать согласие на обработку своих персональных данных, конечно человек имеет право отказаться, но и организация в свою очередь может отказать.

Есть еще один момент, о котором необходимо сказать. Может получиться так, что сведения о вас в базе данных не обновились. К примеру, вы купили холодильник в кредит, выплатили весь долг, но в системе это не отобразилось, то есть на вас числиться кредит, а значит, в новом вам откажут.

Осведомлен, значит вооружен. Теперь вы знаете, что такое кредитная история, кто и как может ей воспользоваться.