В какой валюте брать кредит: исключения из правил

27.03.201926.03.2019 by Ваш Казначей

Когда встаёт вопрос о выборе валюты, в которой стоит взять кредит, специалисты в один голос заявляют, что брать кредит необходимо в той валюте, в которой потенциальный заёмщик получает доход.

Тот, кто к данному совету не прислушается, рискует попасть в нехорошую ситуацию и понести большие убытки. Это не раз было на практике, и примеров из жизни хватает.

Однако всегда ли подобный подход является единственно верным?

Конечно же, выбирать такую же валюту кредита, в какой заёмщик получает доход – это рациональное и вполне обоснованное решение. В большинстве случаев так и необходимо поступать.

Но из каждого правила есть исключения. Это касается и данного вопроса.

Содержание

Долгосрочные кредиты
Краткосрочные кредиты
Есть дополнительный доход

Долгосрочные кредиты

Несложно представить простую ситуацию: человек работает в престижной фирме, получает неплохой доход в долларах и принимает решение оформить ипотеку. Логично в таком случае валюту долгосрочного кредита выбрать такую же, в которой получает доход.

Однако подобное предложение более актуально для краткосрочных и среднесрочных кредитов. Если же речь идёт о долгосрочном кредитовании, в частности, о взятии ипотеки, то здесь лучше выбрать национальную валюту. Почему? Ну тут всё крайне просто.

Дело в том, что долгосрочная ипотека оформляются на срок минимум от 5 лет и максимум до 25-30 лет. Никто не даст гарантии, что за это время заёмщик останется работать на своем месте. Особенно учитывая, что настоящее время – это время сокращений и модернизации.

Более того, есть масса примеров на практике, когда заёмщики, получая зарплату в долларах или условных единицах, брали в такой же валюте ипотечные кредиты. В итоге, когда в период кризиса их рабочие места сокращали, им не оставалось ничего другого, кроме как кусать локти, поскольку денег на погашение ипотеки просто не было.

Поэтому, как бы соблазнительны не были процентные ставки по валютным ипотечным кредитам, лучше оформлять заём в рублях.

Мало ли что может произойти за то время, на которое выдан кредит.

Краткосрочные кредиты

Как уже упоминалось чуть ранее, если доход заёмщику поступает в долларах или условных единицах, а кредит берётся на непродолжительное время, то лучше всего в целях экономии средств семейного бюджета прибегнуть ко взятию кредита в валюте.

Данное утверждение правильное, но и здесь есть свои исключения.

Дело в том, что в настоящее время валюта подвержена всевозможным скачкам, поэтому есть прямая угроза, что даже за год, на который был оформлен краткосрочный кредит, произойдёт скачок курса. В итоге вся экономия сведётся к нулю.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, нужно быть подкованным в тенденциях валютного рынка, а также нужно обладать хотя бы некоторыми финансовыми знаниями, чтобы грядущие изменения спрогнозировать.

Если подобных навыков у заёмщика нет, то стоит воспользоваться советами специалистов. Если же принимать решения самостоятельно, то взятие валютного кредита будет являться, по сути, лотереей.

Есть дополнительный доход

Если у заёмщика имеется не только основной доход в национальной валюте, но и дополнительный в иностранной, то в таком случае большинство рекомендаций вообще не подходит, поскольку такая ситуация является идеальной для заёмщика. У заёмщика в такой ситуации будут полностью развязаны руки. Кредитование в таком случае возможно абсолютно в любой валюте. Главное, чтобы получаемого дохода хватало для внесения ежемесячных платежей.

Но опять же, оформляя кредит в валюте, необходимо улавливать и понимать изменения валютного рынка. Только в этом случае заёмщик действительно сможет сэкономить. Кроме того, есть немало нюансов, которые необходимо учитывать. Так, многое зависит от срока кредитования, целей взятия кредита, размера получаемого дохода и прочее.

По этой причине, прежде чем обращаться в банк, необходимо изучить нюансы и особенности валютного кредитования, исследовать хотя бы в минимальном объёме динамику валютного рынка. При этом следование советам специалистов в большинстве случаев себя оправдывает. Однако, к сожалению, если специалист ошибётся, то отвечать за ошибку придётся не ему, а заёмщику, который оформил кредит.

Однако скоро валютные кредиты могут стать менее доступными, в силу того, что российский ЦБ раздумывает над ограничением валютного кредитования.

Вам также могут быть интересны следующие статьи по теме: