Просрочка считается серьёзным нарушением условий кредитного договора между финансовой организацией и заёмщиком. В случае отказа или невозможности погасить или обслуживать задолженность на должника накладываются штрафные санкции, а банк вправе потребовать с заёмщика возместить ущерб.
Беря деньги в кредит, заёмщик подписывает соглашение с банком, по которому устанавливаются сроки и условия погашения задолженности.
Любые нарушения по срокам внесения минимальных обязательных платежей по обслуживанию долга банком определяется как просроченный платёж.
Такие просрочки приводят к неприятным последствиям в виде испорченной кредитной истории.
Что является причиной просрочки?
К сожалению, в большинстве случаев виновниками просроченных платежей являются сами заёмщики. Конечно же, в жизни у каждого бывают различные сложные ситуации, на которые мы повлиять не в силах: вовремя не выплатили зарплату, не смог внести сумму по причине болезни, несчастный случай с одним из родственников – всё это может стать причиной, по которой заёмщик не смог вовремя погасить задолженность.
Но чаще всего, просрочки по кредиту допускаются по вине должника. Неумение грамотно распоряжаться своими финансами приводит к возникновению этой неприятной ситуации. Некоторые клиенты до последнего момента оттягивают момент погашения задолженности по кредиту, не понимая всей ответственности, которую они взяли на себя.
Часто просрочки происходят из-за неумения планировать семейный бюджет и согласовывать очередность расходов. А иногда просрочки случаются из-за банальной забывчивости. И когда наступает день выплат, у заёмщика просто нет средств, чтобы внести нужную сумму, взятую в долг. Естественно в такой ситуации, банк вынужден начислять штрафы за каждый день просрочки.
Какие виды просрочек бывают, и чем они грозят?
Ситуации с клиентами, не оплатившими вовремя задолженность по кредиту, бывают разными. Кто-то задержал выплату на сутки, а кто-то годами не может расплатиться по кредиту. Отсюда и разновидностей просроченных платежей бывает несколько.
Платежи, вносимые с задержкой в несколько суток, можно считать незначительным видом просрочек. В этом случае с должника удерживается пеня, прописанная в договоре – обычно в размере 300 рублей. Обычно банки предупреждают своих клиентов о непогашенном кредите через СМС или позвонив им лично.
Случаются и чисто «технические» просрочки: например, на несколько рублей или из-за проблем в переводом, связанных с работой, например, мобильного приложения банка.
Несмотря на то, что сам факт такой незначительной просрочки будет занесен в кредитную историю, он ее не испортит. Клиент всё равно заплатит шраф.
Если клиент внес средства на счет, но по какой-то причине не произошло автоматическое списание средств по счету в счет погашения долга (если ранее оно было подключено), то необходимо срочно связаться с банком и попросить зачислить средства в «ручном» режиме.
Но если заёмщик, задержал выплату более чем на 10 дней, такая просрочка называется ситуационной.
Обычно это обусловлено отсутствием финансовой возможности сделать взнос. В таком случае сотрудники банка будут выяснять причину отказа платить по долгам. Что бы ни усугублять ситуацию, желательно не игнорировать звонки, исходящие из банка. По возможности, стоит обратиться в кредитную организацию и прояснить ситуацию, уточнив сумму, которую необходимо внести, постараться перенести дату платежа и в срочном порядке найти средства, чтобы не испортить кредитную историю.
В случае, когда просроченный платёж не производится более 3 месяцев, такая просрочка считается проблемной.
Такая ситуация настораживает сотрудников кредитного отдела, информация о должнике передаётся в службу взыскания задолженности, а в некоторых случаях, подключается служба безопасности банка.
Попав в эту ситуацию, желательно сразу же связаться с сотрудниками кредитной организации и уведомить о невозможности вносить требуемую сумму. Неплохим вариантом станет возможность получить отсрочку по платежам на несколько месяцев (кредитные каникулы), если ситуация совсем критическая, возможно удастся договориться об отмене штрафов и реструктуризации долга (изменение суммы и графика платежей). Однако банк также имеет право и отказать в пересмотре условий кредитного соглашения.
Наиболее частым и проблемным видом просроченных платежей, считается долгосрочные просрочки. Такие ситуации возникают, когда заёмщик, берёт несколько кредитов, не рассчитав своих возможностей вовремя погашать задолженность. Общая сумма по всем кредитам не снижается, а наоборот увеличивается с каждым днём просрочки. Некоторые люди годами не могут погасить основной долг. В этой ситуации, банк взыскивает недостающую сумму через суд.
При возникновении подобной ситуации рекомендуется обращаться в юридическую компанию, оказывающую помощь должникам. Не редки случаи, когда заёмщик не в состоянии погасить задолженность по вине кредитора. Опытные юристы помогут разобраться в сложившейся ситуации и истребовать с банка выгодные условия для заёмщика.
Если сумма штрафов превышает размер основного «тела» кредита, юрист сможет убедить суд об отмене штрафных санкций. Это наилучший вариант развития событий для обеих сторон.
Что делать, когда нет возможности погашать задолженность?
Количество проблемных кредитов растёт пропорционально с их выдачи, всё большее число людей обращается к банкам, за финансовой помощью. Вот только далеко не все способны вовремя вносить плату по заёмным средствам. Большинство, попав в затруднительное положение, стараются различными способами выйти из него. Но есть не малое число должников, которые попросту игнорируют обращение сотрудников банка, что и не без того усугубляет неприятную ситуацию.
Специалисты рекомендуют сразу же обратиться в кредитную организацию и подать заявление, в котором изложить суть проблемы.
Составляется документ в следующей форме: в верхней части заполняется шапка бланка, в ней содержится информация о должнике, банковские реквизиты и Ф.И.О. управляющего.
Далее следует тело заявления, в котором заёмщик коротко излагает свою проблему. По возможности, можно предложить свой вариант погашения кредита. В нижней части ставится подпись с расшифровкой. Документ составляется в двух экземплярах, один из которых предаётся секретарю.
>>> Вам также может быть интересно:
- Штрафные санкции при задержке выплаты по кредиту
- Ошибки, которых следует избегать при обращении за кредитом в банк
- Как проверить и как исправить кредитный договор?
- Реструктуризация vs. рефинансирование кредита: в чем разница?
- Можно ли взять кредит, если испорчена кредитная история?
- Что такое “кредитные каникулы”?
Чтобы быть в курсе последних новостей и содействовать развитию проекта ВашКазначей:
- Подписывайтесь на наш канал на Youtube, ЯндексДзен, в Telegram , страницу Facebook и на аккаунт в Instargam.
- Вступайте в группу “Ваш Казначей” Вконтакте и на Facebook.
- Предлагайте темы статей, которые Вы хотели бы увидеть на нашем сайте, и становитесь со-авторами — присылайте свои материалы для размещения на нашу почту info@vashkaznachei.ru
- Каковы кредитные предпочтения россиян в 2022 году: исследование Bankiros.ru
- Россия продолжит платить по госдолгу, несмотря на ужесточение ограничений
- Банк России протестирует смарт-контракты на платформе цифрового рубля
- Орешкин ждет от “правильных решений” от Центробанка
- Глава ФРС заявил о готовности повышать процентную ставку
- Каковы кредитные предпочтения россиян в 2022 году: исследование Bankiros.ru
- Россия продолжит платить по госдолгу, несмотря на ужесточение ограничений
- Банк России протестирует смарт-контракты на платформе цифрового рубля
- Орешкин ждет от “правильных решений” от Центробанка
- Глава ФРС заявил о готовности повышать процентную ставку
3,035 total views, 1 views today
Следите за нашими обновлениями:
