Какие штрафные санкции грозят гражданам, просрочившим очередной платеж по кредиту? Каков порядок взаимодействия с кредитором в случае просрочки?
Для формирования любого кредита рассчитывается определенный план его погашения, где указывают дату и размер ежемесячных выплат. В кредитном договоре любого банка, будь то коммерческий или государственный, также имеется пункт о штрафах при задержке очередного взноса или погашения его не в полном размере.
Виды штрафов
Штрафные санкции применимы к клиенту в следующих случаях:
• Несвоевременная оплата платежа.
• Внесение суммы, отличной от суммы в договоре.
• Неуплата комиссии, указанной в договоре.
Обычно кредиторы не взыскивают штраф за просрочку платежа, если она не более 5-7 дней. В более серьезных ситуациях, а именно когда значительно просрочен кредит, все финансовые организации реагируют на эту проблему аналогично друг другу. За грубое нарушение договора заемщиком налагают штраф. В среднем за неисполненное в срок обязательство это составит 1 % от суммы платежа за один просроченный день. В случае регулярной задержки платежа банки, помимо штрафа за просрочку, начисляют пени. Пеня – это определенный сбор, представляющий собой процент от величины запланированного платежа. Размер пени растет вместе со сроком просрочки.
[irp posts=”2526″ name=”Пенсионный калькулятор”] Неустойка
В Гражданском кодексе (ГК) п. 1 статьи 330 под термином “неустойка” понимаются штрафы и пени. Согласно ст. 395 ГК, начисляя сумму штрафных санкций, исходят из 1/160 ставки рефинансирования (=ключевой ставки). На текущий момент это 7,25% за один просроченный день, а размер пени – 0,04531%.
Допустим, необходим кредит на 100000 рублей. Составим график погашения по кредиту на 60 месяцев с процентной ставкой 36,9% в год. Итого: аннуитетный платеж – 5260,48 рублей. Например, если заемщик не внес 2 платежа по графику, просрочив при этом обязательства на сорок дней, размер пени составит 73,12 рубля. А если заемщик задерживает платежи регулярно, это выливается уже в немаленькую сумму.
Приведем также статистику о размерах штрафов в российских финансовых учреждениях. Возьмем эту же неустойку, указанную выше, но при одном условии, что ставка и платеж для всех банков при общем размере пени за 1 месяц 10 дней будут одинаковы.
Штраф за невыполнение обязательств от суммы просрочки составит: Сбербанк – 0,5%, Альфа-Банк – 2%, ВТБ-Банк – 0,6% (или: Сбербанк – 2342,5 рубля, Альфа-Банк – 9,3 рубля, ВТБ 24 – 2,811 рубля). Руководствуясь законом «О кредитных историях», работники банка регулярно подают сведения о просроченных днях в БКИ. Поэтому нарушитель, помимо штрафа, портит себе еще и кредитную историю.
Взаимодействие с кредитором
На начальном этапе работы с должниками коллекторы пытаются повлиять на них посредством:
- СМС-сообщений;
- назначения встречи;
- звонков по телефону;
- в письменной форме.
В случае отрицательного эффекта сотрудники банка обращаются в суд. При вынесении положительного решения для банка взысканием задолженности занимаются судебные приставы.
Во избежание этих неприятных обстоятельств необходимо как можно быстрее обратиться в банк. Кредитные организации в большинстве случаев идут навстречу заемщику и могут дать отсрочку. Они также имеют возможность снизить или даже отменить уже начисленные проценты за просрочку.
[irp posts=”6769″ name=”ЦБ может дать россиянам кредитовать друг друга на создаваемом им маркетплейсе”]2,371 total views, 1 views today
Следите за нашими обновлениями:
