Чем женское финансовое планирование отличается от мужского?

16.02.201901.02.2019 by Ваш Казначей

Несмотря на то, что сегодня мы живем в эпоху «всеобщего равенства» (правда, на деле это все еще далеко не совсем так) и в некоторых странах даже считается дискриминацией открыто указывать на половую принадлежность личности, все же гендерные особенности образа жизни и поведения все еще продолжают оказывать влияние на все сферы жизни человека: карьеру, личную жизнь, здоровье и, конечно, же финансы.

Например, несмотря на то, что мужчины все еще в подавляющем количестве семей являются основными “добытчиками”, большинство маркетологов и экономистов все же по-прежнему считают именно женщин двигателем потребления, а следственно, и экономики.

Поскольку обычно именно наши прекрасные женщины определяют характер потребительской активности, способы сбережения и накопления и, в конечном счете, финансового планирования семьи.

В этой статье перечислим четыре ключевые фактора, во-многом определяющих то, как женщины управляют своими финансами и формируют личный финансовый план.

Другими словами, попытаемся ответить на вопрос, чем же «женские финансы» (или финансы для женщин) отличаются от «мужских финансов»?

1. Женщины живут дольше.

Согласно последним данным исследований общей продолжительности жизни, женщины в среднем живут дольше мужчин почти на пять лет. Но реальность, увы, такова, что иногда перспектива долгой жизни не всегда кажется радужной, поскольку «предсмертные» годы не для всех могут быть счастливыми. Этому может быть много причин: болезни, одиночество и низкий уровень жизни.

Поэтому эти «дополнительные» пять лет могут дорого обойтись женщинам из-за необходимости оплачивать, например, дорогостоящее лечение или уход.

Интересно также, что, согласно некоторым исследованиям, несмотря на то, что женщины и живут дольше мужчин, у них меньше «активного» здоровья. К тому же, с учетом недавней пенсионной реформы в России, женщинам не только нужно планировать выход на пенсию через более длительный период времени, чем они ожидали, но им также может потребоваться обеспечить себе источники дополнительного финансирования будущих расходов на медицинское обслуживание и уход.

Конечно, никто не может предсказать, что произойдет в жизни (прыжки с парашютом и в возрасте 75 все еще возможны!). Но то, что вы можете сделать для себя уже сейчас – это расставить приоритеты и заняться пенсионным планированием, чтобы воспользоваться теми преимуществами для роста финансового благосостояния, которые дает сложный процент.

2. Жены, скорее всего, переживут своих мужей.

Примерно половина пожилых замужних женщин на Земле в среднем «переживают» своих супругов на десять лет (начиная с возраста 65 лет).

Что же это значит, когда речь заходит о финансах?

Необходимо тщательно продумать юридическое оформление прав распоряжения имуществом и финансовыми активами (страховыми полисами, инвестиционными счетами), например, в случае смерти супруга. Лучше все завещания, доверенности и документы на бенефициаров обновлять минимум раз в 5 лет. Иногда также имеет смысл некоторые активы заблаговременно передать в траст или подарить кому-то из близких, чтобы не иметь затруднений с вступлением в права по завещанию или наследованию по закону.

Подробнее о нюансах, связанных с наследованием финансовых активов, читайте в статье Как правильно передать наследство (а также в других статьях раздела Наследство).

3. Женщины, как правило, ставят семейные интересы выше личных.

Как часто мамам забывать о своем «я», чтобы прийти на помощь семье? Очень часто!

Этот же принцип верен и в отношении денег. Женщины предпочитают быть финансовым директором своего домохозяйства и руководить семейным бюджетом (с чем, как правило, хорошо справляются, стремясь удовлетворить интересы всех членов семьи), а не своим собственным инвестиционным менеджером.

Большинство российских женщин по-прежнему в свое личном финансовом плане (если он у них вообще есть, хотя бы в общих чертах) на первое место ставят такие финансовые цели как накопление на образование, свадьбу и покупку недвижимости для детей, а вовсе не собственную финансовую независимость или пенсионное планирование. В результате чего эти же женщины в пожилые годы вынуждены надеяться, что их дети смогут обеспечить им хороший уровень жизни, уход и лечение (что, к сожалению, не всегда выходит по разным причинам).

Хотя, когда у женщин «руки доходят» до инвестиций, то в конечном итоге они принимают лучшие инвестиционные решения, чем мужчины. Это отчасти происходит и потому, что женщины рассматривают инвестиции не как способ самовыражения, а исключительно как средство, помогающее им достичь определенной цели, поэтому всегда придерживаются выбранной стратегии.

Мужчины, как правило, любят «переключать передачи», больше склонны к риску, менее последовательны, и поэтому часто их инвестиционные портфели не диверсифицированны и не соответствуют риск-профилю инвестора.

Что все это значит? Не принимайте поспешных инвестиционных решений, основываясь на меняющихся рыночных новостях, но не забывайте о личных долгосрочных финансовых целях.

Пробуйте вкладывать свои средства в различные инструменты инвестирования, которые в конечном итоге сделают вас финансово независимыми и принесут выгоду не только вам, но и всей семье.

4. У женщин больше проблем с поиском источника дохода.

Исследования также показывают, что даже в случае успешного карьерного роста забота о семье по-прежнему лежит в основном на женских плечах. Матерям с детьми в возрасте до 18 лет намного труднее строить карьеру, чем их мужьям. Нередко также женщины надолго «выпадают» из профессиональной жизни из-за декретного отпуска, частых больничных и отпусков по уходу за ребенком.

Безусловно имеет место и разница в заработной плате мужчин и женщин. К тому же, во многом это обусловлено и тем, что женщины меньше себя ценят: по статистике женщины просят на 30% меньше вознаграждение за ту же работу, что и мужчина. Да и при поиске работы женщины ведут себя менее уверенно, откликаясь или соглашаясь на позицию только при соответствии ей не менее чем на 90%, в то время, как мужчинам достаточно и 50% соответствия требованиям.

Это приводит к тому, что карьерный рост женщин обычно останавливает в возрасте 39 лет, в то время как мужчины в среднем продолжают движение вверх по карьерной лестнице до 48.

Все эти факторы могут в конечном итоге повлиять на заработную плату и прочие доходы женщин (и пенсионные отчисления!), что в итоге определит их финансовое благополучие в долгосрочной перспективе.

Однако все эти трудности дают женщинам больше стимулов к инвестированию. И, кстати, многие особенности женского поведения и принятия решений определяют их преимущества в трейдинге и инвестициях по сравнению с мужчинами.

Советуем Вам также почитать следующие статьи по теме: