Виды депозитов для юридических лиц

ОНЛАЙН КУРСЫ по ФИНАНСАМ: удобно, от 20 долл. за курс! ->>

депозиты для юрлиц

Помимо размещения средств на расчетных счетах, компании иногда прибегают к использованию срочных и иных видов депозитов в банках как способу заставить свои временно свободные денежные средства работать без какого-либо существенного риска и обеспечив максимальную ликвидность своим инвестиционным вложениям (поскольку деньги обладают абсолютной ликвидностью, в отличие от облигаций, например).

Поэтому  компании, имеющие средний или высокий риск  потери ликвидности,  в основном размещают свои денежные средства на коротких и среднесрочных депозитах. Однако хорошие предложения по процентным ставкам и условиям размещения, как правило, им могут предложить только крупные банки, не сконцентрированные на розничном кредитовании и операционном банкинге.

В этой статье рассмотрим основные виды депозитов, которые доступны для юридических лиц в России.

Итак, «корпораты» имеют следующие варианты размещения денежных депозитов в банках (понятно, что не все из них могут быть доступны одновременно).

1. Обычный срочный депозит

Денежные средства с обычного срочного депозита возвращаются компании только по истечении оговоренного периода (но условия досрочного расторжения также могут быть предусмотрены в договоре, обычно в таком случае ставка по депозиту пересматривается в сторону снижения и выплачиваются проценты за фактический срок пребывания средств на депозитном счете).

2. Гибкий срочный депозит 

Такой вид срочного депозита предусматривает возможность гибких условий досрочного расторжения и выплаты процентов (например, ежемесячно или в конце срока действия депозитного договора, или депозит с прогрессирующей/ плавающей процентной ставкой).

3. Депозит овернайт (англ. Overnight или ON)

Этот инструмент обычно используется компаниями в случае, если они имеют острую ежедневную потребность в ликвидности для обеспечения платежей и трудно прогнозируемые денежные потоки, но при этом хотят, чтобы денежные средства не висели «мертвым грузом» на банковских счетах, а приносили доход. Процентные ставки по таким депозитам конечно ниже, чем по срочным продуктам (из-за ограниченного набора инструментов инвестирования этих средств для банков, например, в основном через РЕПО с центральным банком), потому что средства размещаются всего на сутки. Кроме того, этот инструмент может быть также выгоден компаниям, у которых часто имеются крупные денежные поступления в последнюю банковскую сессию (выручка от клиентов), которые они не могут успеть разместить на более выгодных условиях в других банках.

Технически это происходит так: для текущего расчетного счета компании устанавливается размер неснижаемого остатка, а все средства сверх этого лимита на «ночь» отправляются на специальный депозитный счет, по которому начисляется ставка «овернайт». Утром средства и проценты по ним возвращаются на расчетный счет компании, и она может использовать их по своему усмотрению. Процентная ставка устанавливается на основании рыночных ставок в день размещения.

4. Инвестиционный счетпроценты на остаток») 

Это может быть специальный счет который компания может использовать для осуществления платежей и получения выручки, при этом на все остатки по счету будут  начисляться проценты. Обычно, банки предусматривают «вилку» процентный ставок: например для  суммы остатка до 1 000 000 руб. будет действовать одна ставка, на сумму свыше этого уровня – другая ставка (условия рассматриваются индивидуально для каждого клиента).Такие инвестиционные счета могут быть не только в локальной, но и в иностранной валюте. Компании также могут договориться с банками о подключении опции «проценты на остаток» для своего текущего расчетного счета в банке (обычно банки идут на это для своих наиболее важных корпоративных клиентов). На рынке также встречаются варианты, когда банки начисляют проценты не на фактический размер сумм остатков каждого дня месяца, а на среднемесячный остаток на счете, рассчитываемый согласно правилам банка. В таком случае банк может предусмотреть минимальную сумму и срок поддержания остатка. Проценты по инвестиционным счетам обычно выплачиваются в последний день месяца.

5. Условный депозит

Иногда компания может не знать, когда точно ей понадобятся средства, но может знать событие, в связи с которым эти средства могут понадобиться. В таком случае, она может временно разместить средства в банке на депозит до наступления оговоренного в договоре условия.

6. Мультивалютный депозит

Это особый «гибридный» инструмент, сочетающий в себе особенности банковского вклада и валютного опциона, поскольку позволяет конвертировать средства, хранящиеся на депозите, в различные валюты (обычно в рубли, доллары или евро) по заранее оговоренным курсам (или с привязкой к определенному рыночному индикатору)  без комиссии за конвертацию. Однако такой инструмент чаще всего компании заменяют на сочетание нескольких отдельных срочных валютных вкладов и инструментов валютного хеджирования (в виде, например, форвардных контрактов), что на практике получается экономически более эффективно.

1,763 просмотров всего, 3 просмотров сегодня

Следите за нашими обновлениями:
Вам также может быть интересно:
Краткий обзор и инструкция: Система Быстрых Платежей ЦБ... Что такое СБП (система быстрых платежей) ЦБ простыми словами? Какие банки участвуют в СПБ Банка России? Реально ли перевести деньги другому челов...
Мошенничество с электронными кошельками: причины взлома и способы защиты... Кража электронных денег в настоящее время - достаточно распространенное явление. Самое часто встречающаяся причина кражи – несанкционированное получе...
Инструкция: как открыть ячейку в банке и хранить в ней ценности?... В случае получения или приобретения материальных ценностей, имеющих высокую рыночную стоимость или особую личную ценность для владельца, стоит за...
Обзор лучших вкладов недели от ВашКазначей Рейтинг лучших вкладов недели составлен на основе анализа данных сайтов Сравни.Ру и Банки.Ру. Условия сравнения...
Эскроу-счета и новый порядок участия в “долевом” строительстве... За предыдущие годы правительство РФ предприняло немало шагов для улучшения обеспечения безопасности в сделках с недвижимостью. Однако на сегодняшний ...
Поделитесь ЭТИМ...Share on Facebook
Facebook
0Share on VK
VK
Tweet about this on Twitter
Twitter
Email this to someone
email

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о

Подписаться на Feed от Ваш Казначей