Платежные системы для сайтов и интернет-магазинов

18.07.201814.12.2018 by Ваш Казначей

Что такое ЭПС (электронная платежная система)? Какие существуют технические средства приема платежей для сайтов и интернет-магазинов? Как установить их на своем сайте? Как установить он-лайн кассу?

Сегодня существует большой выбор электронных систем проведения платежей в сети «интернет», которые необходимы для организации приема денежных средств на сайте за товары или услуги.

Что такое ЭПС?

Электронная платежная система (ЭПС) представляет собой сервис, который позволяет с помощью специальных технологий производить расчеты между контрагентами в сети Интернет.

Определимся со структурой рынка он-лайн оплаты.

Существует следующие разновидности способов оплаты в интернете:

Электронные деньги через платежные сервисы WebMoney, ЯндексДеньги, Qiwi, PayPal, Деньги@mail.ru, E-Gold;
Банковские карты (Visa, MasterCard, МИР, American Express);
Интернет-банк,
Мобильные приложения,
Терминалы оплаты,
Мобильные платежи (оплата через SMS).

Последняя в основном используется при небольшой сумме чека (до 500 рублей).

Чтобы иметь возможность предоставить клиентам наиболее широкий выбор способов оплаты, владельцу сайта необходимо либо подключить каждый из инструментов отдельно, либо использовать платежный интегратор (посредник в виде платежного агрегатора) или платежный шлюз (маршрутизатор).

Первый вариант (установка каждой системы на сайт отдельно) используются крайне редко. Поэтому подробнее рассмотрим вариант с платежным интегратором.

[irp]

Платежный шлюз vs. платежный агрегатор

Определим разницу между двумя видами платежных интеграторов:

Платежный агрегатор,
Платежный шлюз.

Между ними есть одна существенная разница. Платежный шлюз только лишь пропускает через себя денежные средства от различных банков-эквайеров, что снимает необходимость с владельца сайта по установке отдельных платежных интерфейсов и подключения всех возможных вариантов оплаты самостоятельно. Однако поскольку платежный шлюз является лишь техническим маршрутизатором и не имеет никакого отношения к финансовым отношениям (он не взаимодействует с денежными средствами), то владельцу бизнеса все равно придется вступить в официальные отношения с каждым из банков-эквайеров. Кроме того, минусом некоторых платежных шлюзов может быть и отсутствие технической возможности принимать отдельные виды платежей (например, со счетов мобильных телефонов).

Платежные шлюзы дают возможность взаимно конвертировать электронные и обычные деньги через синергию карточных систем и операторов цифровой наличности, хотя один из видов оплаты может доминировать: ChronoPay, Z-PAYMENT и т.п.

Если на сайте установлена интеграция с платежным шлюзом, его сайт сможет предоставлять возможность оплаты через огромное количество провайдеров платежей (столько, сколько сможет «проглотить» интегратор).

Схема платежа в случае оплаты на сайте банковской картой через платежный шлюз будет выглядеть следующим образом:

Покупатель вводит реквизиты платежа/платежные данные через веб-интерфейс.
Информация о деталях транзакции передается в платежный шлюз.
Платежный шлюз направляет ее в банк-эквайер одного из провайдеров.
Банк-эквайер отправляет информационный (авторизационный) запрос в международную платежную систему (МПС), например, Mastercard или VISA.
МПС авторизует платеж по карте через банк-эмитент (посредством кода авторизации от банка, который разрешает МПС совершить сделку).
МПС через банк-эквайер отправляет данный код в платежный шлюз.
Продавец получает отчет с результатом авторизации и может предоставлять услугу или отгружать товар.
Средства от банка-эмитента через банк-эквайер поступают на расчетный счет ИП или ООО.

Платежные агрегаторы не просто пропускают через себя денежные средства. Они оказывают финансовые услуги по агрегированию и хранению у себя (временно) средств от клиентов. Поэтому по 161-ФЗ, платежные агрегаторы обязаны быть зарегистрированы как небанковская кредитная организация (НКО). Это дает им право открывать и вести банковские счета юридических лиц, осуществлять любые расчеты юридических и физических лиц. Поэтому агрегаторы несут перед пользователем такую же ответственность, как и банки.

Среди наиболее популярных платежных агрегаторов, используемых на просторах Рунета, можно выделить такие как:

Яндекс.Касса,
Robokassa,
Interkassa,
Unitpay,
Payeer,
Wallet One,
RBK Money,
PayAnyWay,
Platron,
PayU,
Uniteller,
PayOnline,
Assist,
IntellectMoney,
ECommPay и
PayMaster.

[irp]

Стоимость услуг

Все платежные агрегаторы за свои посреднические услуги взимают комиссию с продавца в районе 2-7% от суммы сделки (зависит также от набора услуг).

Заключив соглашение с одним из платежных агрегаторов, пользователю уже не потребуется подписывать договор с каждым эквайером в отдельности. За такое упрощение платежные агрегаторы взимают, соответственное, большую комиссию, которая включает в себя как услуги маршрутизации платежей, так и финансовые услуги эквайринга. Но пользователь не может влиять на тарифы банков-эквайеров, участвующих в схеме (через посредничество агрегатора).

Платёжный шлюз берет меньшую, чем у агрегаторов, комиссию только за то, что он маршрутизирует платёж, а об условиях ставки банка-эквайера интернет-магазин договаривается самостоятельно. Конечно такой вариант дает владельцу бизнеса преимущество по возможности самостоятельно договориться о тарифах с банками-эквайерами. Однако это имеет смысл только при очень крупных оборотах, когда банки могут снижать комиссии за счет увеличения объема платежей. Для мелкого и среднего интрнет-бизнеса скорее подойдет вариант с платежным агрегатором, поскольку значительно упрощает процесс, что важно при небольшом штате персонала.

Требования к сайту

Для того, чтобы установить на своем сайте один из платежных интеграторов, владельцу сайте в любом случае понадобиться соответствовать ряду условий:

Иметь соответствующим образом оформленное юридическое лицо или ИП;
Обеспечить полное заполнение сайта с корректным указанием информации по фирме;
Организовать ресурс, имеющий более одной страниц;
Предоставить полную информацию о товарах и услугах, представленных на ресурсе;
Надлежащим образом оформить каталоги товаров и предоставить удобные для пользователя прайс-листы;
Подогнать работу ресурса под требование международных платежных систем (МПС).

[irp]

Решение «кассовой проблемы»

С 15 июля 2016 года вступили в силу изменения в Федеральный закон от 22.05.2003 № 54-ФЗ, регулирующий вопросы применения контрольно- кассовой техники, а с 1 февраля 2017 они стали обязательными для большинства юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Таким образом, все интернет-магазины обязаны приобретать или арендовать контрольно-кассовую технику (ККТ) с фискальным накопителем (ФН). Также необходимо заключить договор с оператором фискальным данных (ОФД), который будет передавать информацию в налоговую службу. Однако некоторые виды услуг освобождены от необходимости использовать ККТ (см. тут).

Все остальным необходимо автоматически передавать данные о каждой операции по приему денежных средств в налоговую инспекцию в режиме реального времени (посредством сети Интернет).

Таким образом сегодня перед всеми интернет-магазинами стоит следующий выбор:

Самостоятельно приобрести и настроить специализированную кассовую технику ( ККТ), для чего потребуется также получить квалифицированную электронную подпись (КЭП), заключить договор с любым оператором фискальных данных (ОФД), зарегистрировать онлайн-кассу и провести настройку в личном кабинете на сайте налоговой.

Арендовать ККТ у специализированной фирме, которая обеспечит техническое сопровождение (например, АТОЛ, Orange Data, Модуль Касса, Чек Онлайн), а все остальные операции см. пункт выше.

Сегодня платежные агрегаторы предлагают для интернет-магазинов готовые кассовые решения для соответствия требованиям 54-ФЗ, которые, например, позволяют интегрировать кассовую технику с их платежной системой таким образом, чтобы агрегатор сам отправлял информацию о платеже в ККТ, а фискальный накопитель шифровал данные и отправлял их в ОФД. Агрегатор же будет отправлять уведомление о проведенном платеже продавцу и чек покупателю на e-mail.

Однако с предпринимателя и юр.лица все равно не снимается ответственность за получение квалифицированной электронной подписи (КЭП) для постановки кассы и фискального накопителя на учет в ФНС. Тем не менее, с получением КЭП сегодня также помогают платежные агрегаторы.

[irp]

4,318 total views, 1 views today

Следите за нашими обновлениями:

2 1 голос

Рейтинг статьи

Facebook

Twitter