Особенности и варианты кредитования “неотложных нужд”

Как получить срочный кредит? Тенденции на рынке срочного потребительского, жилищного и автокредитования в России.

Какой кредит может быть быстро одобрен?

1. Ипотечное кредитование.

срочные кредитыСтроительство жилых объектов эконом- и медиум сегментов идет быстрыми темпами (особенно в российской столице). Это приводит к тому, что спрос на банковские продукты кредитования покупки такого жилья очень высокий. Имеет смысл брать в расчет и то, что ставка по кредитованию жилья сегодня уже опустилась ниже 10%  (средняя ставка сейчас на уровне 9,5%-9,7%) годовых. Неожиданный поворот в тенденции изменения ипотечных ставок дал повод людям расхватывать крупные долгосрочные кредиты без лишних размышлений. Объемы выданных ипотечных займов в России бьет рекорды :  за девять месяцев выдано более 1 миллиона ипотечных кредитов на сумму более 2,07 триллиона рублей, и это в 1,5 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года.

2. Кредитные карты.

За первые три месяца 2018 г. банками одобрено около 40% заявлений на пластиковые карточки. В 2017 г. их количество было ниже на 10%.

3. Займы наличными на«неотложные» дела.

Граждане РФ приобретают в кредит и стройматериалы, и предметы мебели для дач, и оборудование для уличных кухонь.  К этой же группе доступного кредитования относятся и займы разной срочности от микрофинансовых организаций (МФО). У таких организаций есть предложения для неработающих людей пенсионного возраста,  домохозяек и студентов высших учебных заведений, не имеющих официальных доходов.

 

Реально ли получить кредит без затруднений?

Вполне! Сегодня большая часть граждан, тратящая более 30% ежемесячного дохода на обслуживание кредитов, проживает в небольших городах с населением <50 000 человек. Это означает, что кредиторов интересуют не столько клиенты с внушительными заработными платами.

В случае с банками, при наличии среднего уровня совокупного дохода на семью и достаточного стажа в профессии кредиты одобряются без особых сложностей. К тому же, люди с нормальными кредитными историями получают одобрение в 75% случаев (согласно статистике 2018 года).

Однако с ростом объема кредитования растет и объем просроченной задолженности перед банками – портится кредитная история и падает качество заемщиков. Низкий кредитный скоринг (в базе БКИ) может помешать получить кредит в банке на желаемых условиях или вовсе привести к отказу в выдаче займа. Подробнее об этом читайте здесь.

Поэтому люди вынуждены обращаться  к микрофинансовым организациям для рефинансирования текущих задолженностей или получения новых. МФО выдают кредиты практически всем желающим, относящимся к возрастному диапазону 24-55 лет (им достаточно иметь при себе лишь паспорт).

На какую сумму можно рассчитывать при срочном кредите?

Средние показатели объема выданных займов выросли приблизительно на 20-30% по отношению к уровню 2017 года.  Если в предыдущие годы средний объем кредитной одобряемой заявки находился на уровне 100 000 руб., в настоящее время средний «чек» находится на уровне 130 000 – 147 000 руб.

 

В чем основные плюсы онлайн-кредитования?

В случае срочной необходимости в деньгах лучше брать мгновенные займы (кредитные карты). Это удобно и быстро (буквально два клика мыши). К тому же, получив средства напрямую на удобную кредитную карту, с которой можно сразу делать покупки, заемщик может сэкономить на комиссиях при переводах с карты на карту в разных банках или снятии наличных .

Такие онлайн сервисы предоставляют специализированные калькуляторы, которые позволяют произвести детальный расчет по обслуживанию потенциальных финансовых обязательств.

 

Как снизить долговую нагрузку  “неотложного” кредитования?

Стоит помнить, что кредитование “неотложных нужд” сильнее всего нагружает семейный или личный бюджет. Такие банковские услуги стоят дорого. Однако в критической ситуации имеет смысл отфильтровывать предложения не по уровню ставки, а по максимально доступной сумме кредита (лимиту кредитной карты), если в текущих обстоятельствах потенциальные расходы могут непредвиденно возрасти.

Заемщикам, которые вынуждены соглашаться на срочные варианты кредитования, следует помнить о возможности рефинансировать текущие кредиты в будущем (с учетом прогнозируемого долгосрочного тренда на снижение стоимости денег в российской экономике).

К тому же те, факт рефинансирования долга хорошо скажется на кредитной истории и доверии банков (только если заявки на рефинансирование не подаются слишком часто и не сразу в сотню банков), что дает возможность еще больше снизить долговую нагрузку в будущем.

1,384 просмотров всего, 1 просмотров сегодня

Следите за нашими обновлениями:

RelatedPost

Поделитесь ЭТИМ...Share on Facebook
Facebook
0Share on VK
VK
Tweet about this on Twitter
Twitter
Email this to someone
email

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о

Подписаться на Feed от Ваш Казначей