Как и зачем состоятельные граждане обращаются в банки за услугой ДУ?

20.01.201904.01.2019 by Ваш Казначей

Многие состоятельные граждане, скопив определенный капитал, начинают искать варианты вложения средств. Несмотря на то, что до недавнего времени самыми популярным «инвестиционными инструментами» в России были вклады и недвижимость, сегодня ситуация начинает меняться.

Многие частные лица обращаются за помощью в управлении своим личным капиталом к профессиональным финансовым советникам, инвестиционным менеджерам или заказывают такую услугу у банка, который выбирает индивидуальные решения и персонального инвестиционного менеджера для своего состоятельного клиента.

Инвестировать свои сбережения через банк гораздо выгоднее, чем открывать вклады, так как доходность в разы выше. При этом, разбираться самостоятельно во всем многообразии форм и видов инвестиций на финансовых рынках многим гражданам не под силу или просто некогда. Кроме того, нередко банки сами начинают предлагать своим VIP клиентам услуги доверительного управления (ДУ).

Доверить свой капитал банку, с которым гражданин давно сотрудничает, гораздо проще, нежели незнакомому стороннему финансовому консультанту или портфельному управляющему, даже при условии наличия у такового хороших рекомендаций. Поэтому популярность банковского сервиса по доверительному управлению активами очень быстро набирает обороты.

В разных банках услуги доверительного управления могут называться по-разному. Например: профессиональное управление активами, создание инвестиционного портфеля, инвестиционное сопровождение.

Услуги, предоставляемые клиентам в рамках направления «Доверительное управление», очень разнообразны. Иногда банки даже разрабатывают индивидуальные инвестиционные продукты «под клиента».

Благодаря новым сервисам банков по управлению частным капиталом, участвовать в биржевых торгах могут все, кто у кого есть необходимая для старта сумма. Однако услуга доверительного управления прежде всего направлена на состоятельных клиентов, располагающих стартовым инвестиционным капиталом, как минимум, в несколько миллионов рублей.

Сейчас разнообразие услуг по доверительному управлению постоянно растет. Так, например, Сбербанк сегодня предлагает 4 стратегии доверительного управления:

«Облигационный доход», в которой активы инвестируются в государственные, муниципальные и корпоративные облигации, номинированные в рублях.
«Купонный доход (RUB)», в которой активы инвестируются в номинированные в рублях государственные, субфедеральные и корпоративные облигации российских эмитентов.
«Валютный доход – Премьер», в которой активы инвестируются в государственные и корпоративные еврооблигации.
«Защита капитала (USD)», в которой активы инвестируются в биржевые облигации ПАО Сбербанк.

Для получения услуги необходимо уточнить список документов, написать заявление на инвестирование, составить и подписать договор. В договоре прописываются все условия и тарифы, оговаривается сумма первоначальных инвестиций, характеристики эмитентов приобретаемых ценных бумаг и допустимый уровень риска (необходима степень диверсификации, уровень кредитного рейтинга эмитента, доля акций конкретного класса или отрасли в инвестиционном портфеле и т.д), которые предпочитает клиент, сроки вложения капитала и доверительного управления.

Для подачи заявлений и документов, практически во всех банках можно воспользоваться онлайн-сервисом, через сайт банка. В некоторых банках также разработан новый сервис – специальные приложения для мобильных телефонов и других аналогичных устройств. После авторизации в приложении банка заказчик может отслеживать сделки, прирост или снижение прибыли. Выбирать, какие активы приобретать, а также перечислять средства на брокерский счет и выводить их обратно на банковский счет.

Несмотря на всевозрастающую популярность описанных услуг, потенциальному заказчику необходимо помнить, что наряду с высокими доходами от биржевых операций, существуют еще и максимально высокие риски, иногда обвал на бирже может не только не принести доход, но и лишить собственника всех активов, включенных в биржевую игру. Поэтому к решению об инвестировании надо подходить осознанно.

Для того чтобы весь процесс получения прибыли таким способом не казался сложным, необходимо владеть такими понятиями, как фондовый рынок, брокерские услуги и инструменты, связанные с этой деятельностью (акции, облигации, деривативы и т.д.).

Например,

акции – документы, подтверждающие права частичного владения имуществом организации и доходом от этого имущества;

облигации – это долговая ценная бумага; тот, кто приобрел облигацию, получает от лица, выпустившего эту «долговую расписку» либо ее номинальную стоимость, либо проценты по ее стоимости (как в денежном эквиваленте, так и в имущественном) в определённый срок;

фьючерс – дериватив (производный финансовый инструмент); договор, в котором отмечается только цена товара и срок поставки, а остальные параметры указываются в основном контракте, за выполнением которых следит биржа;

опцион – то же самое что и фьючерс, с той лишь разницей, что покупатель, например, получает право приобрести товар по определенной цене и в определенный срок, но не обязуется это выполнять;

пай – доля обладания правами на имущество организации; отличие от акции состоит в том, что акция выпускается для привлечения капитала в организацию, а пай определяет долю владения имуществом.

Ассортимент на фондовых рынках довольно широкий. Чтобы проводить выгодные операции с ценными бумагами и иными инвестиционными инструментами, необходимо четко понимать их отличия. Поэтому торгами на фондовых биржах должны заниматься профессионалы. Такую профессиональную услуги и оказывают банки, предоставляющие услугу доверительного управления активами.

889 total views, 1 views today

Следите за нашими обновлениями:

0 0 голоса

Рейтинг статьи

Facebook

Twitter