Кредитные карты или потребительский кредит: что выбрать?

Кредиты без обеспечения являются самым простым и удобным в использовании видами кредитования. Несмотря на то, что большинство банков предлагают различные виды кредитования без обеспечения, наиболее популярными являются кредитные карты и потребительские кредиты.

Большинство людей часто не понимают всех их особенностей и, соответственно, не всегда могут выбрать вид кредитования, наиболее полно подходящий именно им.

кредитная карта

В этой статье мы рассмотрим некоторые особенности и преимущества таких видов кредитования как кредитная карта и потребительский кредит.

В чём польза от кредитных карт?

Итак, основными преимуществами использования кредитных карт являются:

1. Бонусные баллы

В данном случае это преимущество так же доступно и обладателям дебетовых карт. Если Вы тратите достаточно много, оплачиваете все покупки преимущественно картой и перед Вами просто стоит задача повысить эффективность своих затрат, то смело подавайте заявку на кредитную карту. Расплачиваясь кредиткой, Вы будут получать различные бонусы на свою карту.

Такими бонусами могут быть всем известные «мили» на авиаперелеты или, например, баллы за покупку одежды или бытовой техники. Впоследствии накопленными баллами можно будет оплачивать часть покупок.  Также эти баллы могут быть обменяны на подарочные сертификаты, что тоже, в конечном итоге, является экономией Ваших средств.

При получении кредита на личные нужны говорить о получении каких-либо бонусных баллов не приходится.

2. Акции и скидки

Некоторые кредитные карты от ряда наши банков уже при выпуске предоставляют какие-либо коммерческие интересные предложения своим держателям. Например, Вам может быть доступны бесплатные билеты в кино, обед в ресторане или, например, ВИП-зона в аэропортах. Кроме того, при оплате нескольких товаров кредиткой, так же может предоставляться скидка от магазина-партнера акции.

3. Кэшбэк

Чрезвычайно широкое распространение среди российских банков в настоящее время получили всевозможные схемы кэшбека. Данные механизм означает, что часть потраченных с кредитной карты суммы в дальнейшем вернется на Вашу кредитную карту в виде денежных средств, что уменьшит Вашу задолженность по кредиту. У различных банков данный процент кэшбека различается, но по ряду позиций может доходить до 10% от суммы сделанной покупки. 

4. Беспроцентный период

В подавляющем большинстве кредитных карт предусмотрен так называемый беспроцентный период. Это период, в течение которого Вам необходимо полностью погасить сумму задолженности, что бы на Вашу задолженность не начислялись проценты по кредиту. В среднем у большинства банков данный период составляет 50 дней с моменты использования кредитных средств. Но ряд банков готов предложить беспроцентный период равный 100 дням.

Вышеуказанные пункты являются основными преимуществами при использования кредитных карт.

Теперь давайте посмотрим на преимущества потребкредитования на личные нужды.

Зачем брать потребкредит?

Преимущества потребительских кредитов следующие:

1. Минимальный набор документов

Как и в случае с Вашей заявкой на получение кредитной карты, Вам также необходимо минимальное количество документов и для подачи заявки на потребительский кредит. Иногда для получения кредита на личные нужды требуется меньше времени, чем для оформления  кредитной карты.

2. Более низкий и прогнозируемый платеж

В связи с тем, что кредитные карты являются одними из наиболее рискованных с точки зрения банков видов кредитования, обычно график погашения задолженности по кредитным картам предусматривает более высокий минимальный ежемесячный платеж, нежели платежи по потребительским кредитам. Кроме того, процентная ставка по кредитным картам обычно выше, чем кредитная ставка по обычным кредитам.

С учетом изложенного, сумма ежемесячных платежей по кредиту на личные нужды при прочих равных будет меньше чем сумма платежей по кредитной карте, что, несомненно, означает меньшую нагрузку на семейный бюджет при ежемесячных выплатах.

3. Может быть использован на любые цели

Кредит на личные нужды чаще всего выдает путем простого перечисления денежных средств на Ваш расчетный счет. Снимать наличные и пользоваться этими денежными средствами Вы сможете свободно и без какой-либо комиссии.

В то же время, за снятие наличных с кредитных карт большинство банков снимает значительную комиссию, которая может доходить до 10% от суммы снятия.

Кроме того, большинство банков не распространяют беспроцентный период, описанный выше, на суммы денежных средств, которые были сняты с кредитной карты в виде наличных.

Таким образом, возможности использования кредитов на личные нужды определенно шире, чем у кредитных карт.

4. Меньшее влияния на кредитную историю

По сложившейся практике, если Вам необходимо взять еще один кредит, банки с большей вероятность откажут Вам в выдаче кредита, если у Вас есть кредитная карта, по которой может даже полностью отсутствовать задолженность.

С точки зрения банков, наличие кредитных карт делает Вас менее прогнозируемым заемщиком, потому что, в любой момент Вы можете использовать кредитный лимит по карте на 100%, что внесет дополнительные ежедневные траты в Ваш бюджет. При наличии у Вас потребительского кредита, Ваше финансовое состояние с точки зрения банков является более прогнозируемым и понятным, а кредитный рейтинг, соответственно, выше.

При всем этом, как упоминалось ранее, Вам не нужно никаких залогов для использования кредитных карт или потребительских кредитов. Это преимущество, которое относится к обеим этим категориям.

Вывод

Исходя из изложенного, можно сделать вывод: если у Вас все относительно стабильно с работой и Вы чувствуете уверенность в своих будущих доходах, то Ваш выбор – кредитная карта, которая позволит Вам с большей эффективностью тратить средства.

Если же обстоятельства сложились так, что у Вас появилась необходимость в деньгах на различные нужды, то Вам следует подавать заявку в банк для получения потребительского кредита.

Чтобы быть в курсе последних новостей и содействовать развитию проекта ВашКазначей:

ОНЛАЙН КУРСЫ по корпоративным финансам от CFA charterholder! ->>

1,143 просмотров всего, 1 просмотров сегодня

Следите за нашими обновлениями:
Поделитесь ЭТИМ...Share on Facebook
Facebook
0Share on VK
VK
Tweet about this on Twitter
Twitter
Email this to someone
email

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о

Подписаться на Feed от Ваш Казначей