Стоит ли брать ипотеку с низким первоначальным взносом?

Ваш Казначей

4 года назад

? Программы ипотеки с первоначальным взносом в 10%, 5% и даже 0%, как минимум, у половины банков из топ-30.

Однако фактически в большинстве случаев заемщик может рассчитывать на такие условия только при выполнении ряда других жестких ограничений: например, одновременно быть и зарплатным клиентом, и покупать лишь новое жилье, и только у определенного застройщика и т.д.

★ Но есть случаи, когда челок “с улицы” может получить такое предложение по ипотеке: например, через агентство Дом.РФ.

Очень часто семьи без отсутствия сбережений используют в качестве первоначального взноса материнский капитал, который в регионах РФ может составить до 10% от стоимости жилья.

Тем не менее, хотя и доля таких “ипотек” невелика (например, в ВТБ по итогам первого полугодия 2020 доля выданных кредитов с 10%-м взносом по числу составила всего 0,4%, в Дом.РФ — 2%), даже у семьи с полным отсутствием каких-либо сбережений или с минимальным их размером есть шанс взять жилье в ипотеку.

★ К заемщикам, которые не могут накопить на “классический” 20-30%-ный взнос, банки относятся с понятным недоверием: поэтому и процентная ставка, и размер страховки, и общая переплата по такому кредиту будет выше. Ипотека с минимальным взносом будет крайне дорогой, а если у семьи и так нет возможности откладывать хоть какие-то деньги – то она может стать поистине “кабальной”.

✨ Поэтому даже если банк все же одобрил вам такую ипотеку (несмотря на вашу сомнительную платежеспособность), стоит еще раз подумать, прежде чем соглашаться на предложенные условия.

Если в семье в скором времени ожидается крупное поступление средств (например, о продажи иного имущества), а приобрести жилье по каким-то причинам необходимо срочно, то можно взять такой кредит с расчетом на возможность его рефинансирования в течении года под более выгодные условия. Однако следует учесть и дополнительные расходы, которые такая сделка обязательно повлечет (переоформление страховки, повторная оценка и т.д.).

★ Некоторые семьи используют другой потребительский кредит, чтобы увеличить размер взноса по ипотеке до 20-30%. Но риски тут крайне высоки – ведь это существенно повышает нагрузку на семейный бюджет, т.к. ставки по потребительскому кредиту существенно выше ипотечных.

❗ Брать ипотеку с минимальным первоначальным взносом стоит лишь если у вас нет других непогашенных кредитов, вы сможете выплачивать текущий ежемесячный платеж с учетом всех расходов, как минимум, ближайшие несколько лет без рефинансирования (ведь расчеты на рост доходов могут не оправдаться в виду многих внутренних и внешних причин) и вы точно просчитали все до мелочей, прежде чем войти в такой дорогой кредит.

? ВАШИ ДЕНЬГИ -Новый полезный канал о домашних финансах!