ИНСТРУКЦИЯ ПО ВЫЖИВАНИЮ ВО ВРЕМЯ КРИЗИСА: как сберечь свою семью, деньги и бизнес?

Ваш Казначей

4 года назад

Уже не только аналитикам, но и простым обывателям давно стало понятно, что 2020 год будет критичным для многих домохозяйств и целых экономик,

причем этот кризис по масштабу и глубине последствий может оказаться сильнейшим за последние 2-3 десятка лет (а может и больше!).

Содержание

СЕМЬЯ
ДЕНЬГИ
БИЗНЕС

Даже те люди, которых не затронет непосредственно коронавирус COVID-19, могут оказаться под ударом из-за последствий борьбы с пандемией: тяжелейший стресс из-за вынужденной изоляции, потеря работы, резкое снижение объема продаж в бизнесе и т.д.

Государство, конечно, постарается сделать многое для минимизации потерь как для простых граждан, так и для бизнеса, но наибольшая ответственность ложится на плечи каждого человека в отдельности – именно от нашей степени ответственности за себя и других и будет зависеть продолжительность данного кризиса.

СЕМЬЯ

Сейчас самое главное – научиться контролировать свое психическое состояние и поддерживать близких. Важно побороть не только распространение вируса, но и панику. Стоит понять. что далеко не всё зависит от нас. Поэтому не пытайтесь все контролировать или создать себе мнимое чувство уверенности, скупая в магазинах еду, технику и предметы личной гигиены. Так вы лишь раздуете свои расходы, которые в кризис, наоборот, нужно оптимизировать.
Чтобы снизить уровень стресса, следите за тем, чтобы Вы и члены Вашей семьи ограничили просмотр передач, видео и чтение новостных лент. Выберите 2-3 канала сайта или аккаунта, который будут для Вас достоверными источниками информации и отслеживайте только их.
Также не пересылайте друг другу ссылки и обсуждения негативных новостей и попросите друзей и родственников слать их Вам поменьше.
Вместе составьте список дел, которые вы давно откладывали, и начните его реализовывать. Например, возможно, сейчас самое время разобраться в шкафах, на балконе, починить мебель в доме и т.п.
Если классические домашние развлечения (чтение книг, просмотр фильмов и сериалов) вас уже не прельщают – изучите интересные приложения для смартфонов. Возможно, вы давно хотели освоить йогу или подтянуть английский язык?
Если есть возможность выехать на некоторое время за город (например, пожить на даче), сделайте это. Там вы наверняка найдете, чем отвлечь себя от тяжелых мыслей: благо уже начинается климатическая весна!

ДЕНЬГИ

В кризис очень важно сократить ненужные расходы и заняться оптимизацией своих финансов, тем более что время на это у Вас должно появиться. Составьте список всего, что автоматически стягивает деньги у вас с карты: платные приложения, подписки, услуги. Проанализируйте, насколько оправданы эти траты.
Пересмотрите перечень своих банковских карт: возможно, его также можно оптимизировать – заменить ненужные или слишком «дорогие» в обслуживании карты на варианты с хорошими бонусами и кэшбэком.
Изучите текущие кредитные и депозитные ставки на рынке: возможно, вы еще можете выгодно рефинансировать свои кредиты или переоформить вклады под более выгодный процент.
Проверьте, нет ли у Вас просрочек по кредитам, оплачены ли все штрафы, счета ЖКХ и т.п. Проверьте свой профиль на сайте службы судебных приставов (ФСПП).
Если Вы, например, недавно приобретали недвижимость, перечисляли деньги на благотворительность, пополняли ИИС, оплачивали обучение или лечение (в т.ч., например, вели беременность и рожали по контракту) или страховали жизнь, проверьте все ли налоговые вычеты вами получены.
Займитесь финансовым планированием: если Вам лень делать это в Excel вручную, попробуйте одно из популярных приложений. В финансовом плане важно предусмотреть достижение трех целей:

1) Погашение долгов – это приоритет, если есть задолженность. Сначала погашаются более дорогие кредиты (МФО, кредитные карты), далее – очередь за потребительскими кредитами и автокредитами, и только потом – ипотека.

2) Сформировать денежную подушку – накопления «на черный день» в размере 3–6 размеров вашего месячного дохода (лучше в форме депозита в банке из топ-30).

3) Сбережения – подумайте, как вы будете копить деньги на достижение крупных целей (например, обучение свое или детей, пенсия).

Если цели 1) и 2) из финансового плана уже достигнуты или не актуальны, то можно задуматься об инвестициях. В период кризиса лучше начинать с вложений в активы, стоимость которых в период паники на рынках только растет: валюта (доллар, евро) и ценные бумаги, привязанные к стоимости золота, а также российские ОФЗ и иностранные ETF, в составе которых есть американские гособлигации («трежерис») — например, купив паи FXMM или FXTB (можно купить на Мосбирже через брокера).
Покупать сильно «просевшие» акции крупных эмитентов может быть очень заманчиво, но учтите, что ни продолжительность кризиса, ни глубину его последствий и степень влияния на любой бизнес сейчас никто не может просчитать. Поэтому Вы не можете быть уверены, что «дно» достигнуто. Задайте себе вопрос, Вы готовы к дальнейшему снижению цены актива? Будете ли Вы докупать акции дальше, если они еще упадут в цене? Сможете ли Вы не продать их в приступе паники? Достаточна ли Ваша денежная подушка? Если у Вас нет уверенности в ответе на эти вопросы, не стоит торопиться с покупкой акций.

БИЗНЕС

Сейчас все понимают, что в текущем кризисе большой удар придется по малому и среднему бизнесу. Особенно это касается предприятий, задействованных в сфере услуг.

Если Ваш бизнес уже начал страдать от введения карантинных мер, то можно начать делать следующее:

затеять переговоры с арендодателем. В период кризиса арендодателю весьма непросто будет найти вам замену, если вы решите расторгнуть договор или просто перестанете платить. Поэтому высока вероятность прийти к компромиссу в виде снижения арендной платы, отсрочки или рассрочки.
Если вы зависите от поставок из-за рубежа, то с иностранными поставщиками можно начать вести переговоры о скидках. Свою позицию можно подкрепить данными о девальвации рубля и задержкой платежей от собственных клиентов, потерей доли рынка и т.п. Для убедительности можно использовать официальные публикации в СМИ и постановления органов власти.
Если у вас есть работники, с ними можно договориться об изменении графика, например с сокращением объема работ, но не стоит сразу начинать сокращения: вам придется выплатить двухмесячное выходное пособие, а также до трех среднемесячных заработков в зависимости от того, когда работник сможет устроиться на новую работу.
Если ваши потери существенны для продолжения деятельности, можно обратиться за субсидиями и налоговыми послаблениями (помимо тех, что уже введены, как, например, трехмесячная отсрочка в уплате страховых взносов). Сейчас, как правило, перечень мер часто обновляется, да и конкретная помощь будет зависеть от обстоятельств по каждой отдельной ситуации. Поэтому следует подготовить подробное описание проблем, с которыми столкнулся ваш бизнес, с обоснованием того, что без помощи со стороны государства бизнес прекратит существование. Желательно сразу обозначить, например, материальная помощь в каком размере вам потребуется. Эти документы нужно направить во все профильные ведомства, даже опосредованно причастные к вашей сфере. Например, Минэкономразвития, Минфин и т.п.
Поскольку среди мер, предпринимаемых государством для поддержки бизнеса, есть снижение требований к обеспечению контрактов при госзакупках, есть смысл пересмотреть свои возможности по участию в тех или иных конкурсах.
Сейчас люди готовы делать покупки с отложенным «эффектом», поскольку все боятся будущего роста цен или дефицита. Поэтому попробуйте запустить масштабные акции для поддержки спроса – например, устроить распродажу и продавать услуги с отложенной активацией или «заморозкой.
Если у рас есть кредиты, то следует рассмотреть с банками возможность их реструктуризации, если текущая ситуация с денежными потоками в Вашем бизнесе резко ухудшилась. Для этого потребуется предоставить в банк план развития бизнеса с приложением финансовой модели, которая даст представление о временном интервале, в течение которого ваш бизнес сможет преодолеть возникшие трудности. Для формирования такого плана можно обратиться к специалистам (сейчас многие финансисты и экономисты готовы предоставлять такие услуги онлайн).

2,929 total views, 1 views today

Следите за нашими обновлениями:

0 0 голоса

Рейтинг статьи

Facebook

Twitter