Как построить карьеру финансового консультанта в России?

08.04.201902.04.2019 by Ваш Казначей

В этой статье рассмотрим, как в России официально регулируется деятельность инвестиционных советников и какие требования Банк России предъявляет сегодня к профессиональным финансовым консультантам.

Содержание

IFA – кто такие и зачем нужны?
Регулирование сферы финансового консультирования в России
Где получить опыт финансового консультирования?

IFA – кто такие и зачем нужны?

Финансовый консультант – это своеобразный коуч по достижению долгосрочных финансовых (и вместе с этим и жизненных) целей клиента. В английском языке эта профессия обозначается через аббревиатуру IFA, что расшифровывается как «Independent Financial Advisor» (не путать с CFA!).

Спрос на консультации по личным финансам и по вопросам инвестирования свободных средств сегодня огромен. Немаловажную роль в этом сыграла и недавняя пенсионная реформа. Сегодня все больше людей начинают осознавать, что очень скоро они приблизятся к тому времени, когда их физические возможности активного заработка иссякнут, а надежды на достойную государственную пенсию тают с каждым днем.

Поэтому задумывать о накоплении, сбережении и инвестировании личного капитала люди начинают уже с возраста около 25 лет. И неудивительно, что сегмент инвестиционного страхования в России ежегодно растет на 30%.

Но несмотря на доступность материалов и обучающих программ по управлению личными финансами, все же большинству частных инвесторов (которые могут позволить себе ежемесячно направлять на инвестиции хотя бы от 500 долларов) необходим опытный консультант советник, который будет направлять их, составит «карту» – финансовый план, возьмет за руку и будет вести к финансовому благосостоянию на протяжении длительного времени.

Важную роль в профессии финансового консультанта играет и психология: необходимо не просто дать верный совет (что, в при наличии огромного выбора готовых инвестиционных решений и инвестпортфелей для любого риск профиля, сделать не сложно), но и удержать клиента от необдуманных решений и паники при наступлении неблагоприятных событий на рынке.

Всем этим и занимаются инвестиционные советники, как их сегодня официально называют в России. Однако несмотря на высокий спрос, все же предложение таких финансовых консультантов на рынке труда крайне ограничено.

Обусловлено это и высокими требованиями к образованию и опыту работы (например, наличие звания CFA, который не так легко получить), так и высокой степенью личной ответственности за состояние счета клиента и свою деловую репутацию.

Регулирование сферы финансового консультирования в России

С 21 декабря 2018 года финансовые консультанты в России приравнены к профессиональным участникам рынка. С этого момента вступили в силу поправки в ФЗ «О рынке ценных бумаг», законодательно устанавливающие требования к инвестиционным советникам.

Теперь Банк России ведет единый реестр инвестиционных советников. И стать инвестиционным советником в России теперь может только юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, являющиеся членами саморегулируемой организации (СРО) финансового рынка и включенные в реестр ЦБ.

Однако стоит отметить, что данные ограничения касаются только инвестиций в ценные бумаги. ЦБ также устанавливает требования к квалификации инвестиционного советника.

Данный закон не предусматривает наличие какой-либо лицензии. Таким образом, целью любого физического лица или компании, желающей оказывать услуги финансового консультирования, составления личного финансового плана или бюджета, планирования налогов и инвестиций, является попадание в реестр ЦБ.

В числе квалификационных требований Банка России имеется наличие аттестата ФСФР 1.0 (который невозможно получить, не имея также и базового аттестата).

Необязательным условием является наличие звания CFA. ЦБ не требует его получения как такового. Однако если у вас уже имеется это звание, то и получить аттестат ФСФР, и завоевать доверие клиентов будет очень легко, ведь CFA – это всемирный бренд и своеобразный знак качества на рынке финансовых услуг.

Однако у Банка России к претендентам на включение в реестр есть также требование наличия профессионального опыта оказания инвестиционных услуг, а наличие сертификата CFA автоматически «закрывает» необходимость подтверждения наличия такого опыта работы (за последние 5 лет минимум 2 года работы к компаниях, совершающих сделки с ценными бумагами или иными финансовыми инструментами, или как минимум 1 год личного опыта совершения финансовых сделок в качестве активного инвестора / трейдера).

Если речь идет о компании, оказывающей услуги финансового консультирования, то как минимум 1 ее сотрудник должен удовлетворять всем квалификационным требованиям (наличие квалификации ФСФР, CFA и опыта работы).

Еще одни обязательным требованием ЦБ является то, что консультант или компания, в которой он работает, должны быть членом одной из профессиональных СРО: НАУФОР, НФА или Ассоциации “Национальная лига независимых инвестиционных советников”, куда вступают те, кто желает работать в качестве инвестиционного советника индивидуально.

Совсем недавно данная Лига приняла Правила и Стандарты деятельности финансовых советников, членов Ассоциации, ознакомиться с которыми можно на их сайте. Независимые финансовые советники могут выбрать одну из трех вышеуказанных организаций в качестве СРО.

Как и во всех развитых странах, ЦБ РФ также установил требование обязательного раскрытия финансовым советником информации о вознаграждении.

Помимо требований регулятор также ввел и рекомендации по составлению финансового плана и подбору финансовых (инвестиционных) инструментов.

Поскольку поправки в закон были приняты совсем недавно, у тех финансовых консультантов, которые уже работают на рынке, будет время (около 6 месяцев с момента вступления новых правил в силу), выполнить все условия и вступить в СРО.

Таким образом, всем тем финансовым консультантам «по призванию», самоучкам и трейдерам, которые оказывают услуги составления инвестиционных портфелей «по просьбе» друзей и знакомых за вознаграждение, чтобы легализоваться и не стать «вне закона» начиная с 21 декабря 2018 года нужно либо открыть ИП и войти в реестр ЦБ, либо устроиться в компанию, которая также имеет соответствующий статус.

Где получить опыт финансового консультирования?

Для тех, кто желает строить карьеру в сфере финансового планирования, есть два пути получения необходимого профессионального опыта и нарабатывания клиентской базы:

Через формирование клиентской базы за счет личного или профессионального круга знакомств;
Привлечение клиентов через профессиональные сообщества, личные блоги, каналы и аккаунты в соцсетях;
Через прохождение обучения и программы наставничества в компаниях, оказывающих подобные услуги.

Вам также могут быть интересны следующие статьи по теме: