Выгода и порядок рефинансирования задолженности по кредитным картам

26.02.201913.02.2019 by Ваш Казначей

Кредитная карта очень удобна во многих случаях. Клиент самостоятельно выбирает сумму платежа в рамках установленного лимита.

Но что делать если процентная ставка по кредитной карте слишком высока, и вам не по силам закрыть долг по ней? Необходимо обратиться в банк для рефинансирования кредитной карты.

Содержание

Какие проблемы может решить рефинансирование кредита?
Порядок оформления рефинансирования кредитной карты
Пример: рефинансирование кредита в Сбербанке
Недостатки рефинансирования кредитной карты:
Резюме.

Какие проблемы может решить рефинансирование кредита?

Уменьшение суммы ежемесячного платежа. Но при этом стоить учитывать, что срок выплаты долга будет увеличен. Это выгодно в том случае, если был израсходован весь кредитный лимит по карте.

Соединение нескольких кредитов в один. Проще выплачивать одну конкретную сумму в месяц, чем платить несколько кредитов одновременно. Некоторые люди имеют столько задолженности по различным кредитным картам, что в какой-то момент могут и вовсе забыть о каком-то из обязательных платежей. К тому же, пользование одной кредитной картой также сокращает объем расходов по ней, т.к. упрощается процесс контроля.

Уменьшение процентной ставки по кредиту. Таким образом появляется возможность взять денежные средства с меньшей процентной ставкой.

При оформлении рефинансирования кредитной карты, необходимо учитывать следующие факторы:

сумма нового кредита должна полностью погашать задолженность по кредитной карте;
обращаться следует только в надежный банк;
ставка по новому кредиту должна быть меньше старого хотя бы на 3-4%.

Порядок оформления рефинансирования кредитной карты

Первым делом необходимо обратиться в банк, в котором оформлена кредитная карта. Многие банки рефинансируют своим клиентам кредитные карты.

Так же можете обратиться в другой банк. В этом случае заемщик оформляет новый кредит в новом банке, банк переводит денежные средства в старый банк. Сумма одобренного кредита может быть и выше, в этом случае оставшуюся сумму клиент тратить на свое усмотрение.

Пример: рефинансирование кредита в Сбербанке

Виды рефинансируемым кредитов в Сбербанке:

потребительские кредиты;
кредитные карты;
авто кредитование;
ипотечное кредитование.

Требование к рефинансируемым кредитам в Сбербанке:

отсутствие просроченных платежей;
валюта – рубли;
количество рефинансируемых кредитов от 1 до 5;
отсутствие реконструктизации по рефинансируемому кредиту;
срок до окончания погашения кредита от 6 месяцев.

Условия:

сумма от 30 тысяч до 3 миллионов;
срок от 3 месяцев до 5 лет.

Необходимые документы:

удостоверение личности;
подтверждение трудовой занятости (трудовая книжка и справка 2 НДФЛ);
документы по рефинансируемым кредитам.

Срок рассмотрения:

от 2 минут до 2 рабочих дней.

Подать заявку на рефинансирование можно в любом удобном банке как онлайн, так и при личном посещении. После закрытия кредитной карты необходимо взять документы о подтверждении полного погашения долга и предоставить их в банк, который выдал новый кредит.

При выборе банка и условий рефинансирования следует учитывать разницу в ставках по кредитам. Если разница меньше 2%, то не рекомендуется это делать.

Недостатки рефинансирования кредитной карты:

полученные денежные средства требуется потратить только на закрытие кредитной карты. Если это не будет выполнено, банк может поднять ставку по кредиту, требовать возврата денежных средств.
предоставление полного пакета документов для согласования рафинирования;
дополнительные денежные расходы – оплата комиссий и страховых платежей.

Многие банки навязывают страхование жизни. Делать это не обязательно.

Важно! Если вы рефинансируете кредитную карту путем получения нового потребительского кредита, пропускать платежи нельзя. Так же следует вносить необходимую сумму своевременно. У клиента не будет возможности вносить минимальную сумму, оставляя основную часть долга на конец срока кредитования. Пропадет возможность возобновления кредитного лимита.

Резюме.

Рефинансировать кредитную карту целесообразно в двух случаях:

если клиент хочет полностью избавиться от кредита с наименьшими потерями;
если клиент нашел более выгодные условия по кредитной карте ( процентная ставка, увеличение срока погашения, беспроцентное снятие наличных, беспроцентный перевод на другие банковские карты).

Вам также могут быть интересны следующие статьи по теме: