Рынок ипотеки продолжает бурный рост в нашей стране. В феврале 2018 года российские банки выдали более 100 тыс. кредитов на 200 млрд руб., что вдвое превышает показатель аналогичного периода прошлого года. Это обусловлено тем, что в условиях низкой инфляции (в феврале она опустилась до рекордно низкого уровня в 2,18%) цены на жилье остаются устойчивыми, а ипотечные ставки постепенно снижаются вслед за действиями ЦБ по снижению ключевой ставки.
Так, например, по данным ДОМ.РФ, в январе 2018 года средневзвешенные процентные ставки по ипотеке достигли уровня 9,4%, а ставки рефинансирования близки к условиям кредитования на первичном ипотечном рынке – 9,5%. К концу года средняя ипотечная ставка снизится до 8%. Все это приводят к повышению доступности ипотеки для граждан.
Эти же экономические предпосылки вкупе с высокой заинтересованностью банков в ипотечном кредитовании (т.к. ипотечный продукт является одним и самых низко рискованных) сделали возможным правительству, по поручению Президента, запустить в 2018 году программу субсидирования ипотечной ставки выше 6% годовых для российских семей, в которых начиная с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года появится второй или третий ребенок.
Такая льготная ипотека под 6% направлена на увеличение рождаемости в стране, поэтому субсидией могут воспользоваться только граждане РФ.
[irp posts=”477″ name=”Ипотека: что следует учесть при выборе?”]Как это работает?
Сначала государство определяет перечень банков-участников программы. Затем Минфин через своего агента – Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) субсидирует ипотечную ставку путем ежемесячных отчислений банкам недополученного дохода, определяемого как разница между рыночной ставкой и 6%.
Важно, что программа льготной ипотеки рассчитана не на весь срок кредитования, а лишь на определенное количество лет (льготный период):
- в течение 3 лет для семей, в которых в указанный период родится второй ребенок,
- в течение 5 лет для семей, в которых в указанный период родится третий ребенок,
- в течение 8 лет для семей, в которых в указанный период родится второй и третий ребенок (в данном случае период субсидирования продлевается на 5 лет после окончания первой субсидии).
Важно, что после завершения льготного периода субсидирования ставка будет установлена в размере ставки рефинансирования ЦБ на дату заключения кредитного договора (= ключевая ставка, например, сегодня это 7.5%) + 2%. Это ставка должна быть сразу зафиксирована в договоре, как ставка, которая будет действовать по окончании льготного периода. При этом, не исключено, что по решению банка, ее уровень может быть и ниже уровня «ключевая ставка+2%».
Семьи, которые уже взяли ипотечный кредит, например, в предыдущие годы, также могут участвовать в программе путем его рефинансирования, если соблюдены все остальные требования.
Таким образом, для семьи, у которой в ближайшее время появится второй ребенок, по программе льготной ипотеки в течение ближайших 3 лет ставка будет равна 6%, а через 3 года – 9,5% годовых.
Однако очевидно, что, если текущий понижательный тренд по ставкам кредитования в России не изменится, через 3 года рыночные ставки могут опуститься ниже уровня в 6%. Поэтому вероятно, что большинство семей будут стремиться к рефинансированию текущих ипотечных кредитов по окончании льготного периода. Кроме того, как заявил министр строительства и жилищно-коммунального хозяйства Михаил Мень, если рыночные ставки в ближайшие годы опустятся до уровня в 6%, условия программы также будут пересмотрены.
Маткапитал можно использовать в качестве первоначального взноса или направить его на погашение взятого кредита. Однако следует помнить, что если в ипотечном кредите задействован маткапитал, то впоследствии могут возникнуть большие затруднения в рефинансировании ипотеки из-за необходимости выделить доли в жилье несовершеннолетним детям.
[irp posts=”2744″ name=”Материнский капитал: оформление и использование”]Условия льготной ипотеки
- Льготный ипотечный кредит под 6%, а также на рефинансирование действующего ипотечного кредита будет выдаваться только на приобретение жилья в новостройках или у застройщика, которое должно быть оформлено по 214-ФЗ.
- Данная программа не распространяется на жилье, приобретенное на вторичном рынке.
- Объект недвижимости должен быть приобретен только у юридического лица.
- Наличие у супругов российского гражданства, необходимого стажа работы (не менее 6 месяцев на последнем месте работы или 2 лет безубыточной предпринимательской деятельности для ИП) и возраст на дату погашения кредита не более 65 лет.
- Максимальная сумма кредита для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 8 млн. рублей, для других регионов – 3 млн. рублей. (до 80% от стоимости передаваемой в залог недвижимости).
- Срок кредита должен составлять не менее 3 и не более 30 лет.
- Первоначальный взнос по кредиту не менее 20% стоимости недвижимости.
- Все заемщики должны приобрести полис страхования жизни и имущества.
- Аккредитация объекта в АИЖК (ДОМ.РФ). Перечень аккредитованный объектов можно посмотреть на сайте организации.
У АИЖК также можно узнать перечень предоставляемых документов, получить предварительный расчет по программе, а также какие банки выдают льготную (семейную) ипотеку.
[irp posts=”2751″ name=”Оформление маткапитала для проживающих за границей”]
6,059 total views, 1 views today
Следите за нашими обновлениями:
